Платежная карта МИР от Сбербанка: виды, переводы

В ближайшее время по распоряжению Центробанка России всех пенсионеров и работников бюджетной сферы переведут на карты национальной платежной системы МИР. Это позволит сократить риски, связанные с международными санкциами и обезопасить денежные средства россиян. Что такое карта МИР, на каких условиях можно ее оформить в Сбербанке, как осуществлять переводы с и на нее?, — На все эти и другие вопросы вы найдете ответы в представленной статье.

О платежной системе МИР

Впервые о национальной платежной системе МИР было заявлено в 2014, но первые пластиковые продукты появились в декабре 2015. На сегодняшний день в России выпущено уже около 40 миллионов карт МИР.

Кто выпускает?

Выпуском национальной продукции в настоящее время занимаются 136 лидирующих банков страны, среди которых и такие организации:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Почта Банк;
«Россия»;
«Открытие»;
Кредит Урал Банк;
«Возрождение»;
Генбанк;
Зенит;
Связь-Банк;
Восточный;
Райффайзенбанк;
Московский Индустриальный;
Бинбанк;
Таврический;
Альфа-Банк;
Уральский банк реконструкции и развития;
Хоум-Кредит;
Абсолют и многие другие.

Типы

Все карты МИР по назначению делятся на три основных типа:

Дебетовые – позволяют хранить деньги и расплачиваться ими в торговых точках, нередко на такой продукт перечисляется заработная плата клиента;
Кредитные – пластик, предоставляющий возможность использовать заемные средства банка на установленных условиях;
Пенсионные предназначены для перечисления на них пенсионных выплат клиенту.

Далее подробно рассмотрим, какие карты МИР Сбербанк предлагает оформить, так как именно этот банк выпускает их максимальное количество.

Какие карты МИР выпускает Сбербанк?

Сбербанк России выпускает следующие карты национальной платежной системы МИР:

Классическая дебетовая МИР – доступна российским гражданам в возрасте от 18 лет. Ее характеристики:

валюта – российские рубли;
срок действия — 5 лет;
цена первого года обслуживания 750 ₽, второй и далее — 450 ₽;
действует бонусная программа СПАСИБО.

Золотая дебетовая:

выдается с 18 лет;
выпуск бесплатный;
цена обслуживания — 3 000 ₽;
бонусы СПАСИБО за каждую покупку до 5%, и до 20% от партнеров проекта.
есть возможность бесконтактной оплаты Pay PAS — платите одним касанием;
период действия — 60 месяцев.

Пенсионная:

бесплатный выпуск;
стоимость обслуживания – 0 руб.;
процент на остаток денежных средств — 3,5%, кстати, это единственная карта Сбербанка предполагающая начисление процента на остаток;
период эксплуатации – 5 лет.

Моментальная также дебетовая. Ее могут оформить все совершеннолетние граждане за 10 минут в банковском отделении. Условия:

выпуск и годовое обслуживание — 0 ₽;
бонусы СПАСИБО — до 0,5% от Сбербанка, до 20% от партнеров;
срок действия – 5 лет.
неименная.

Теперь рассмотрим более детально условия каждого продукта МИР Сбербанк

Золотая карта МИР от Сбербанка

Золотая карта МИР от Сбербанка России доступна для оформления всем дееспособным гражданам РФ, достигшим 18-ти. Если она зарплатная, ее могут предоставить с 16-ти.

Основные характеристики продукта:

валюта – рубли РФ;
цена за выпуск – 0 руб.;
стоимость годового обслуживания – 3 тысячи руб.;
бонусами СПАСИБО возвращается – до 5% от каждой совершенной покупки. Если картой расплатились у партнеров, возврат может достигать 20%;
срок эксплуатации – 60 месяцев.
перевыпуск при утере, краже, порче — бесплатно.

Для оформления требуется только паспорт, так как карта дебетового типа.

Классическая

Классическая карта МИР дебетового типа может быть оформлена на таких условиях:

стоимость предоставления – 0 руб.;
комиссия за годовое обслуживание по личным пластикам — 450 руб., по зарплатным продуктам от 0 до 450 рублей, в зависимости от договора банка с предприятием;
можно подключить бонусную программу Спасибо;
срок действия – 5 лет.

Пластик могут получить граждане России в возрасте от 18-ти (от 16 лет для зарплатного типа).

Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: плюсы и минусы

Для оформления пенсионной карточки МИР гражданин должен обратиться в ближайшее отделение банка и составить с ним соответствующий договор обслуживания. Копия этого соглашения отправляется в Пенсионный Фонд по месту жительства клиента. Это может сделать, как сам потребитель, так и банковская организация. Чаще всего именно финансовая организация берет на себя эту функцию. Плюсам пенсионной продукции МИР являются:

отсутствие платы за выпуск;
бесплатное обслуживание;
удобство использования;
низкая комиссия за снятие денег и их перевод.

К основным минусам продукта относят невозможность оформить на такую карту кредит и проблематичное использование за границей.

Когда будет выпущена кредитная карта МИР от Сбербанк?

Все карты национальной системы платежей, выпускаемые сегодня Сбербанком, относятся к дебетовому типу. При этом компания дает понять, что в ближайшем времени кредитный пластик все-таки появится. Но пока конкретной информации нет. Как только начнется производство кредитки, новость об этом сразу будет размещена на официальном сайте Сбербанка.

Особенности использования

Карты национальной платежной системы МИР позволяют совершать те же операции, что доступны с VISA или Mastercard. С МИР можно:

переводить деньги,
оплачивать покупки лично или через интернет,
настроить автоматическую оплату за кредит, штрафов, услуг ЖКХ, налогов и т.д,

За границей работает?

Можно ли пользоваться картой МИР Сбербанк за границей и в Крыму? Да, можно, но необходимо учитывать некоторые нюансы – расплачиваться пластиком доступно только в тех торговых точках, где на кассе присутствует соответствующий логотип.

При снятии наличных в банкоматах сторонних банков, как за границей, так и на территории РФ, комиссия составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия сторонней финансовой организации.

Можно ли взять кредит на карту Сбербанка МИР?

Да, можно. Но охотнее всего такие займы оформляют в МФО, чем в крупных банковских структурах. В целом оформить кредит в банке на карту крайне сложно. Крупные финансовые организации предпочитают выдавать кредиты наличными или перечисляют деньги на специально открытый счет. Далее деньги можно самостоятельно перевести на карту. Переводы внутри системы комиссией не облагаются.

Как оформить?

Чтобы оформить карту МИР в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям. Они зависят от того какой пластик оформляется:

Золотая, классическая:
- требуемый возраст — 14 лет,
- постоянная или временная регистрация в регионе подачи заявки;
Пенсионная:
- от 18 лет;
- постоянная или временная регистрация в РФ,
- документ, подтверждающий право на получение пенсии от ведомств в РФ.

Необходимые для получения карты МИР документы:

паспорт РФ или свидетельство о временной регистрации на территории РФ;
документ о начислении пенсии, если оформляется пенсионная карточка.

Справка о доходах и другие акты, подтверждающие трудоустройство и наличие постоянного дохода не требуются. Причина — Сбербанк на данный момент выпускается только дебетовые карты МИР. А чтобы их оформить достаточно соответствовать заявленному возрастному порогу и иметь документ удостоверяющий личность.

Получить карту МИР Сбербанк можно:

Если подать заявку онлайн. Для этого заполните форму и укажите тип, который желаете получить (классическая, золотая, пенсионная). При одобрении вам сообщат когда явиться в банк и забрать готовый пластик. При себе нужно иметь документы по списку (он выше).
Заполнив заявку на карту МИР в Отделении банка. В этом случае при себе нужно иметь паспорт и документы по списку. Забрать готовую карту можно будет через 14 дней. Это стандартный срок изготовления.
У работодателя. Если предприятие приняло решение о переводе всех заработных плат на карту МИР получить готовый пластик можно будет в отделении, куда направили запрос. Также можно дождаться пока их доставят на предприятие.

Стоимость перевыпуска

Основным преимуществом национальных карт МИР является их бесплатный выпуск и обслуживание. Что касается перевыпуска данной продукции, если он плановый (по истечении срока действия), за услугу плата не взимается.

Если карту МИР была утеряна, украдена или вы испортили ее за перевыпуск придется заплатить 150 рублей. Кстати предварительно, следует ее заблокировать. Сделать это можно через:

Сбербанк Онлайн,
смс на номер 900 <БЛОКИРОВКА><последние 4 цифры пластика><цифра 1-4 в зависимости от причины блокировки>,
телефон горячей линии: 8 800 555 5550 (спросят последние 4 цифры пластика и ваши паспортные данные).

Выпуск дополнительной карты МИР: условия

В Сбербанке предусмотрен выпуск дополнительной карты по требованию. Такая возможность есть только у владельцев Золотого пластика. Стоимость второго составит 2500 в год.

Также можно оформить кобейджинговую карту МИР, которая будет работать за границей. Такая возможность есть у владельцев всех типов МИР: классических, золотых, пенсионных.

Способы пополнения

Пополнить МИР можно любым способом, доступным для VISA или Маэстро. А это:

через оператора в отделении банка наличными;
при помощи банкоматного устройства;
с другой карточки через личный кабинет;
с кошельков Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани.

Какая комиссия?

Если пополняете карту МИР Сбербанка с карты другого банка комиссия взимается согласно условиям банка, которому принадлежит пластик — отправителя. К примеру:

С ВТБ комиссия за переводы в другой банк составит 1,25%, но не менее 30 рублей за операцию.
В Тинькофф банке взимают — 2,9% + 290 рублей.

Пополнение выгоднее всего наличными через банкомат или кассу банка, которому принадлежит пополняемая продукция. В данном случае это Сбербанк.

Условия переводов с карты МИР

Сегодня Сбербанк выпускает карты МИР только дебетового типа. На них можно хранить собственные сбережения или оформить кредит в МФО. Кстати, большинство микрофинансовых компаний уже более года сотрудничает с национальной платежной системой. так получить заем на карту МИР Сбербанк или другого банка можно на тех же условиях, что и для VISA или Mastercard.

Итак, представим, что на пластике МИР скопилась некоторая сумма и необходимо ее отправить другому человеку. Как быть? Можно ли совершать переводы с МИР?

Как перевести деньги с карты МИР Сбербанка на карту Сбербанка VISA?

Дебетовая карта национальной платежной системы МИР Сбербанк поддерживает те же функции и услуги, что VISA или Mastercard от Сбербанка. Совершение переводов между карточными счетами одного банка но разных платежных систем — внутрибанковская операция. Выполнить ее можно через личный кабинет, мобильное приложение Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, банкомат, кассу банка.

Рассмотрим самые простые варианты, доступные из дома.

Сбербанк Онлайн

1.Зайдите на главный сайт организации;

2. Осуществите авторизацию в системе, используя логин и пароль;

3. В личном кабинете нажмите на пункт «Переводы и платежи»;

4. Затем выберете получателя перевода, это может быть «между своими счетами», «клиенту Сбербанка», «перевод на карту в другом банке» и т.д.

5. Введите номер пластика получателя денежных средств и сумму;

6. Укажите карту списания денежных средств;

7. Проверьте корректность введенных данных и кликните команду «Оплатить»;

8. Подтвердите транзакцию паролем, полученным по СМС.

Комиссия если карты выпущены в одном регионе — 0%. Если перевод осуществляется в другой регион — 1% от суммы, максимум 1000 руб. Если получатель — владелец карты другого банка — комиссия 1,5%.

Выгоднее всего отправлять деньги с дебетовой (МИР, VISA, Mastercard, Маэстро) на кредитную — 0% комиссия. А максимальная комиссия при переводах с карты через отделение банка — 1,5%.

Через Мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Для осуществления данной операции необходимо предварительно скачать приложение на смартфон и иметь доступ к интернету во время проведения транзакции. Инструкция:

1.Откройте приложение на своем телефоне;

2. Пройдите авторизацию;

3. В экранном меню выберете раздел «Переводы», он находится внизу страницы;

4. Нажмите на необходимый пункт, к примеру «Перевод клиенту Сбербанка»;

5. Укажите счет, с которого будет списание суммы отправления;

6. Введите номер карты получателя и сумму;

7. Подтвердите операцию командой «Оплата».

Мобильный банк

Чтобы перевести деньги с карты МИР Сбербанка на любую другую карту Сбербанка или тоже МИР через СМС необходимо:

Открыть поле для отправки смс;
Ввести: ПЕРЕВОД<номер пластика получателя><сумма>, при этом отправка денег будет с пластика, привязанного к телефону;
Отправить сообщение на номер 900.

Важно! Переводы через Мобильный банк Сбербанк доступны только при условии, что получатель и отправитель активировали услугу.

Как перевести деньги с карты МИР Сбербанк на карту другого банка?

Транзакции через Сбербанк Онлайн на карточки других банков осуществляется по инструкции, аналогичной вышеприведенной. С единственной разницей – в меню личного кабинета следует выбрать опцию «На карту другого банка» и указать ее реквизит.

Комиссия за переводы с любой карты Сбербанка (МИР, VISA, Mastercard, Maestro) на карту другого банка через личный кабинет 1,5% от суммы, но минимум 30 руб.

Через Мобильный банк такая операция невозможна. Через банкомат тоже 1,5%.

Итог: плюсы и минусы

Карта МИР Сбербанка в данный момент выпускается только дебетового вида. Но банк обещает в скором времени пополнить линейку кредитными продуктами. Она обладает теми же характеристиками, что и любая другая дебетовая карта Сбербанка иной платежной системы. Условия пополнения, переводов, настройки Автоплатежа, Мобильного банка или привязки к телефону идентичны.

Отличия в возможности использования за границей. Придется заказать кобейджинговую карточку МИР или искать те места, где на терминале значится МИР. Пока их немного, поэтому лучше оформить дополнительный банковский платежный инструмент.

Плюсы (преимущества) заключаются в возможности:

получать заработную плату или пенсию на нее;
бесплатный выпуск и перевыпуск по истечении срока;
использования в Крыму и за границей при условии оформления бесплатной кобейджинговой карты;
пользоваться деньгами не зависимо от международных санкций.

К минусам относят:

сложности с использованием за границей;
не все интернет-магазины принимают карту МИР;
стоимость обслуживания не сильно отличается от цены за VISA или Mastercard;
отсутствие кредитных карт МИР Сбербанк.