Условия кредитных карт Сбербанка

Самую обширную линейку кредитных карт различного типа и назначения предлагает российским гражданам крупнейшая финансовая структура страны — Сбербанк. Подробный обзор данной пластиковой продукции вы найдете в этой статье.

Кредитные карты Сбербанка: обзор

На протяжении многих лет Сбербанк презентует населению большой ассортимент различной пластиковой продукции. Это и дебетовые карточки, и кредитки, карты для молодежи, пенсионеров, зарплатных клиентов и так далее. Практически все граждане России имеют возможность без труда оформить карту любого из этих видов.

Но, так как наибольшей популярностью у физических лиц пользуются пластиковые продукты кредитного типа, рассмотрим доступные предложения.

MasterCard и Visa Standard

Стандартная кредитная карта MasterCard Standard или Visa Standart:

за пользование займом ставка 27,9% годовых;
максимальный лимит 300 рублей;
оформить могут физические лица с 21 года;
стоимость обслуживания 0-750 рублей;
50 дней льготный период;
максимальная сумма 600 000 рублей;
срок погашения задолженности согласно графику платежей. Обычно в течение льготного периода не менее 5% от потраченной суммы, далее до истечения даты действия договора.

MasterCard и Visa Gold

Золотая кредитная карта Сбербанка может быть двух платежных систем Мастеркард и Виза. Условия по ним идентичные:
годовой процент от 17,9% до 27,9%;
максимальная сумма 600 000 по персональному предложению, остальным одобрят до 300 000;
стоимость обслуживания: 0 — 3000 рублей;
льготный период — без изменений и составляет 50 дней. В течение этого срока погашение задолженности происходит без процентов в размере 5% от суммы.

Премиальные

Премиальные кредитные карты Visa доступны до конца 2018 года:

ставка от 21,5%;
сумма — до 3 млн;
2450 в год.

Основное преимущество карточек: возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах Сбербанка.

Премиальная кредитная карта Mastercard:

ставка от 21,9% в год;
максимальный лимит 3 миллиона рублей;
допустимый возраст клиента 21 — 65 лет (включительно);
обналичивание через банкоматы Сбербанка без комиссии.

«Аэрофлот»

В Сбербанке можно оформить кредитную карту не только с большим лимитом денежных средств, но и с возможностью получения бонусов при частых полетах. Пластик Аэрофлот классического, золотого или премиального типа позволяет накапливать мили при каждой оплате картой. В дальнейшем их можно обменять на скидку при покупке авиабилета или практически полностью расплатиться ими за полет.

Классическая карта — Visa Classic «Аэрофлот»

ставка: 23,9% до 27,9% в год;
до 600 тыс. руб. по индивидуальным предложениям, до 300 000 руб. для остальной категории граждан;
можно оформить с 21 года;
стоимость годового обслуживания — 900 рублей.

Золотая Visa «Аэрофлот»

ставка: 23,9% до 27,9%;
лимит: 300000 или 600000 рублей;
можно оформить с 21 года;
годовое обслуживание: 3500;
срок погашения задолженности — согласно договору.

Особенность: начисляются 1,5 мили за каждые потраченные с карты 60 рублей / 1 доллар / 1 евро.

Премиальная карта Signature «Аэрофлот»

процентная ставка 21,9%;
лимит денежных средств на счету 300 000 – 3 000 000 руб.;
требуемый минимальный возраст клиента 21;
льготный период — 50 дней;
годовое обслуживание — 12000 рублей;
начисление миль: 2 мили за каждые потраченные 60 руб;
погашение задолженности в течение действия льготного периода — платежами в размере не менее 5% от потраченной суммы.

«Подари Жизнь»

Данный проект разработан для помощи онкобольным детям. Сбербанк делает отчисления в фонд согласно условиям кредитки. О том, какой процент уходит на благотворительность и как это работает рассказываем далее.

Классическая Visa «Подари жизнь»

ставка: 23,9% до 27,9%;
кредитный лимит до 600 000 руб. (в рамках персонального предложения), до 300 000 руб. (по общему тарифу);
оформляется гражданам старше 21 года;
900 руб. в год;
льготный период пользования кредитными средствами — 50 дней;
погашение задолженности — по установленному графику.

Условия отчисления денег в Фонд: 50% стоимости первого года обслуживания и 0,3% с каждой покупки на протяжении всего периода действия пластика.

Золотая Visa «Подари жизнь»

проценты по кредиту 23,9% — 27,9%;
ограничение по займу от 300 тысяч до 600 000 руб.;
продукция доступна для лиц от 21 года до 65 лет включительно;
в год: 3000 руб.

Условия помощи онкобольным идентичны классическому продукту.

Общие условия оформления кредитной карты в Сбербанке

Все кредитные карты Сбербанка имеют определенные общие характеристики.

Для всей пластиковой продукции данного типа предусмотрен единый льготный период в 50 календарных суток;
Оплата товаров и услуг кредитками осуществляется также на одинаковых условиях. Карточки принимают для оплаты на всей территории России, а также за рубежом, поскольку они поддерживают две основные международные платежные системы Visa и Mastercard;
С кредиток нельзя совершать переводы на карты другим пользователям, но можно оплачивать жилищно-коммунальные услуги, платить за сотовую связь, телевидение и интернет.

Многих потребителей интересует вопрос: Можно ли снимать наличные через банкоматы? Да, можно! Комиссия в этом случае будет составлять 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Золотые предусматривают обналичивание без комиссии.

Лимит на суточное обналичивание через банкоматы 50 000 руб. А через кассу банка 150 000 в сутки. При себе нужно иметь паспорт и карту.

Как работают кредитные карты Сбербанка за границей?

За границей могут возникнуть трудности только с продукцией МИР. Но Сбербанк на данный момент не выпускает кредитные карты МИР (запуск запланирован на 2019-2020).

Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка Visa или Mastercar действует и на территории других стран, в том числе в Европе, Америке, Азии, в стандартном режиме. С нее можно оплачивать покупки и услуги. При оплате с карты в некоторых странах может дополнительно взиматься 2% комиссии (для Visa).

Снятие денег с кредитных карт Сбербанка через банкоматы за границей:

4% от суммы, но не менее 390 руб.,
возможна комиссия стороннего банка, которому принадлежит банкомат (0,5% — 1%),
специальный налог по картам VISA (2%).

Лимит на вывод средств в этом случае 150 тысяч за 24 часа.

Как вернуть долг по кредитной карте?

Льготный период по всем кредитным картам Сбербанка (классические, золотые, премиальные) составляет 50 дней.

В течение этого срока процент на потраченную сумму не начисляется. Однако пользователь обязан каждые 30 дней вносить на счет минимум 5% от суммы растрат. А чтобы и вовсе не были начислены проценты, необходимо вернуть всю потраченную сумму на баланс карты до истечения льготного периода. Если этого не сделать, на долг будет начисляться ставка, прописанная в договоре.

Для возврата денег на кредитку предусмотрено несколько способов:

Внесение наличных через банкомат либо терминал самообслуживания.
Перечисление средств с другой карты, используя Сбербанк Онлайн либо виртуальный кабинет любого другого банка. Во втором случае за перевод будет взиматься комиссия согласно условиям банка, с карты или счета которого совершается платеж.
Пополнение в кассе Сбербанка;
Перевод денег кошельков КИВИ, Яндекс.Деньги, Вебмани.

Способы проверки суммы долга

Все клиенты данного финансового учреждения имеют возможность зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Здесь можно следить за всеми кредитными счетами, в том числе депозитными, и узнать сумму долга по кредитной карте.

Когда активирован Мобильный банк, можно получить информацию о сумме долга по пластику, отправив СМС с текстом ДОЛГ на номер 900.

Отправьте СМС со словом <ДОЛГ><последние 4 цифры карты> на 900

Также можете получить требуемую информацию через банкомат. Вставьте пластик,введите пин-код и далее выполните проверку баланса.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Оформление кредитной карточки Сбербанка не займет у клиента много времени. Для действующих клиентов банка весь процесс начинается с посещения официального ресурса организации и подачи предварительной заявки онлайн.

Для этого воспользуйтесь инструкцией:

На сайте Сбербанка в главном меню наведите курсор на пункт «Карты»;
Из всплывающего подменю выберите пункт «Кредитные»;
На странице, куда вы будете перенаправлены, отразится полный список кредитной продукции Сбербанка, ознакомьтесь с ним и выберите для себя нужный продукт, кликнув напротив него опцию «Узнать больше»;
Внимательно изучите условия предоставления интересующей кредитки, после чего нажмите клавишу «Подать заявку» (в других случаях «Заказать онлайн»);
Выполните вход на сервис «Сбербанк Онлайн», используя свои логин и пароль.
Корректно заполните форму предложенной анкеты и отправьте ее на рассмотрение.

Обычно ответ на обращение пользователя приходит в течение 24-х часов.

Если заявка будет одобрена, клиент сможет получить пластиковый продукт в ближайшем отделении банка, как только придет смс-сообщение о его готовности. Срок изготовления — до 14 рабочих дней.

Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то для оформления кредитки ему придется лично обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление. С собой нужно иметь паспорт РФ, а также документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ).

Для оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом новому клиенту понадобятся:

заполненная анкета — заявка;
личный паспортный документ гражданства РФ;
справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка.

В некоторых случаях банк может запросить дополнительную документацию у заемщиков:

трудовую книгу,
еще один основной документ.

Можно ли оформить только по паспорту?

Да, такая возможность есть у зарплатных клиентов Сбербанка, а также у держателей дебетовых карт этого банка или владельцев депозитов. Таким пользователям для получения кредитной карточки достаточно предъявить один документ – паспорт Российской Федерации с отметкой об адресной регистрации в регионе подачи заявления.

Срок изготовления

Срок изготовления кредитной карты напрямую зависит от ее типа (классическая, золотая, моментальная и т.д.), а также от региона проживания клиента. Быстрее всего можно получить моментальную карту Сбербанка – всего за 10 минут с момента обращения. Однако карточки Visa и MasterCard «Momentum» оформляются только в случае наличия предодобренного предложения. Основные характеристики таких карт:

процентная ставка — 23,9% годовых;
льготный период — 50 дней;
лимит – от 15 000 до 600 000 (в зависимости от статуса клиента);
стоимость выпуска – 0 руб.;
плата за обслуживание – отсутствует;
период действия – 3 года.

И сразу о минусах моментальных карт — они неименные. Поэтому оформить кредит на карту Сбербанка типа Моментум не получится.

Остальная пластиковая продукция Сбербанка изготавливается в такие сроки:

жители Москвы – за 2-3 рабочих дня;
проживающие в Новой Москве и Зеленограде – от 2 до 4 суток;
в Московской области — 3-6 дней;
другие регионы – от 4 до 5 рабочих суток;
клиенты их удаленных областей России — от 7 до 10 дней.

Итог

Сбербанк предлагает широкий выбор кредитных карт. Они обладают общими условиями, как:

50 дней льготного периода,
3% и не менее 390 рублей при обналичивании через родные банкоматы, и 4% или 490% — через чужие;
возможность использования за границей.

Отличается процентная ставка, стоимость годового обслуживания. Также некоторые типы обладают особенностями, к примеру продукция «Аэрофлот» позволяет копить мили, а «Подари жизнь» отчисляет 0,3% с каждой покупку в Фонд борьбы с онкологическими заболеваниями.