Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка?

В наше время, в век развитых технологий с невероятной скоростью распространились случаи несанкционированного снятия денежных средства с карт. В данной статья мы с вами разберемся, что такое хищение денежных средств, как оно происходит и как обезопасить себя от таких неприятностей, если вы владеете картой Сбербанка.

Как происходит кража денег с карты?

Есть несколько видов мошеннических действий, от которых страдают держатели банковских карт:

Считывающее устройство. Человек ничего не подозревая кладет свою карту в карман, и идет по магазинам совершать покупки. Он даже не догадывается, что у проходящего мимо человека в руках находится считывающее устройство (платежный кассовый терминал). Устройство подносят близко к карману жертвы и, благодаря бесконтактной технологии списывают средства с карты.

Вирусные атаки. Такой способ позволяет украсть деньги весьма хитро. К примеру, приходит на телефон смс-сообщение с заманчивым предложением «разбогатеть» или прочитать какую-то актуальную  информацию, где предлагается перейти по ссылке. Ссылка так же указывается в сообщении. Вы переходите по ссылке и даже не подозреваете, что мобильное устройство подверглось вирусной атаке. Обычно в таких случаях не приходят даже сообщения с номера 900 о снятии средств, так как ваш телефон уже больше не работает на вас, а помогает мошенникам опустошать ваш кошелек.

Поддельные сайты. В таких случаях жертва сама подвергает опасности свои карты, так как самостоятельно находит сайт в интернете (возможно онлайн-магазины для совершения покупок), указывает номер карты и остальные реквизиты для оплаты выбранного товара, подтверждает покупку кодом из пришедшего на его номер смс-сообщения и, тем самым дает доступ к своему личному кабинету Сбербанк Онлайн. Далее по отработанной схеме, держателю приходит сообщение о списании денежных средств на покупку, которой он не совершал.

Разбойное нападение. Возможно, вы сами наслышаны о неоднократных нападениях на пенсионеров, женщин и детей в зонах 24, где круглосуточно работают банкоматы. Реальный пример из жизни: пожилой человек, в возрасте около 75 лет в 8:00 утра решил снять свою пенсию через банкомат. Возле банкомата его уже поджидало три молодых человека. У пожилого мужчины это не вызвало никаких подозрений, он вставил свою карту, ввел пин-код и… больше по его словам он ничего не помнит. Как оказалось, после просмотра камеры видеонаблюдения установленной в зоне 24, мужчину ударили по голове. Так как пин-код по карте был введен, мошенникам не составило никакого труда снять деньги с со счета и скрыться. В некоторых случаях, грабители просто дожидаются, пока жертва снимет средства, и совершают ограбление.

Скиминг. Это специальные считывающие устройства, которые прикрепляются к терминалам и банкоматам. Чаще всего такой опасности подвергаются устройства, находящиеся вдали от отделения банка, например в торговых центрах. Это может быть накладная клавиатура или пленка, дополнительная камера или любой другой посторонний прикрепленный предмет. Заметить присутствие такой накладки на клавиатуре сложно, поэтому жертвы чаще всего замечают, что с карты сняли деньги, только когда пришло смс-оповещение на мобильный.

Звонок от сотрудника банка. Человеку звонят на мобильный телефон, представляются сотрудником банка и сообщают, что его карта заблокирована. Для разблокировки карты предлагают назвать ее номер, дополнительные реквизиты (CVC) и продиктовать код, пришедший в сообщении. Жертва доверчиво сообщает мошенникам данные и через какое-то время понимает, что его ограбили.

Важно! Сотрудник банка никогда не станет запрашивать у вас личные данные по телефону, а лично пригласит вас в отделение. Сообщения от Сбербанка приходят только с номера 900.

Что делать владельцу карты?

Если у клиента Сбербанка подключена опция «Мобильный банк», смс о списании денег со счета придет мгновенно. При отключении смс-информирования узнать о краже денег с карты можно только при проверке баланса лично. Но как часто вы это делаете? С момента кражи средств и до того, как вы решите проверить состояние счета может пройти достаточное количество времени, чтобы выяснить причину пропажи и отыскать мошенников было практически невозможно. Так же это позволит злоумышленникам беспрепятственно полностью опустошить баланс карты.

Итак, при краже денег с карты ваши действия:

1. Если знаете, что не совершали покупки или обналичивания, о которых сказано в смс-уведомлении от Сбербанка, незамедлительно блокируйте карту! Причины списания денег со счета выясните позже, а пока необходимо обезопасить оставшиеся средства и закрыть к ним доступ.
2. После того, как заблокировали (быстрее всего это можно сделать по телефону горячей линии 8800-555-5550 или, отправив смс на номер 900 следующего содержания <Блокировка><4 последние цифры номера карточки>), выполните вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
3. В личном кабинете проверьте историю операций. Для этого:
   1. Выполните вход в личный кабинет по логину и паролю;
   2. В личном меню справа на главной странице выберите «История операций Сбербанк Онлайн». Кликните на опцию;
   3. Откроется выписка за последние 7 дней. Смотрите последние операции, здесь будет сказана такая информация: название операции (перевод, снятие наличных, поступление на счет), карта списания, получатель, дата, сумма. Если вы не совершали операции, которую видите с истории, значит блокировка пластика была ненапрасной. 
4. При обнаружении в истории операций с карты переводов, которые вы не совершали, нанесите визит в банк. Сделать это необходимо, как можно скорее (желательно в течение 24 часов).
5. Сотрудник Сбербанка примет ваше заявление. У него же запросите выписку об операциях по карте и идите с ней в полицию.
6. В полицейском участке напишите заявление о краже и приложите к нему выписку. Будет возбуждено уголовное дело.

Как только получили смс о списании денежных средств, но знаете точно, что не совершали подобной покупки, оплаты или снятия наличных, незамедлительно звоните в банк и блокируйте карту! Причины и детали выясните позже.

Если у клиента Сбербанка подключена программа защиты карты, при обнаружении кражи денег с нее сразу после блокировки, следует звонить в страховую компанию. Оператор регистрирует обращение. Далее в страховую необходимо будет предоставить документы из полиции о том, что деньги украдены и соответствующее заявление вами подано. Согласно страховому договору, вам возместят ущерб.

Если программа защиты не активирована, остается надеяться только на полицию. Помните, что современные мошеннические схемы кражи денег с карты очень хитро спланированы и найти злоумышленников практически невозможно.

Кто несет ответственность и как защитить карту?

Ответственность за кражу денег с карт несет как банк, так и клиент. Однако большое значение имеет время обращения потерпевшего в банк и наличие у него активной программы защиты карты.

Cамое простое что вы можете сделать, чтобы обезопасить собственную карточку — это подключить услугу «Мобильный банк». Другими словами активировать смс-оповещения от Сбербанка. Это позволит мгновенно узнать о сомнительном перевода со счета карточки и заблокировать ее по необходимости.

Так же в Сбербанке существует специальная программа защиты карты. Что это такое? В отделении банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн вы можете подключить страховой полис. При несанкционированном снятии денег с карты страховая компания вернет вам украденные средства в течение 2-х недель.

Перед подключением программы защиты необходимо выбрать подходящий пакет:

• Массовый. Оформляется каждому желающему клиенту в возрасте от 18 лет. Страховое покрытие составляет от 60 000 рублей до 350 000 рублей. Если вы храните на счету карточки более крупные суммы, есть возможность приобрести несколько пакетов одновременно.
• Молодежный — оформляется для держателей молодежных карт в возрасте от 18 до 24 лет. Страховое покрытие 40 000 рублей.
• Пенсионный. Оформляется для держателей социальных карт. Мужчины в возрасте от 65 лет, женщины от 60 лет. Страховое покрытие — 50 000 рублей.

Программа защиты карточки оформляется сроком на один год и начинает действовать с 15-го дня после оплаты. Распространяется на все действующие карты клиента, включая кредитную, а так же на новые, которые будут открыты в течение года, после оформления полиса.

Советы, как избежать кражи денег с карты

Ну и напоследок несколько простых советов, чтобы максимально обезопасить себя от мошенников:

1. Никогда и никому не сообщайте свой пин-код, код из смс-сообщения, или реквизиты карты;
2. Не переходите на незнакомые ссылки, поступившим вам от незнакомых абонентов;
3. Совершайте покупки только на проверенных сайтах;
4. По возможности, храните свою карту вне досягаемости считывающих устройств (например в кошельке);
5. Ощупывайте клавиатуру банкомата или терминала и осматривайте ее на наличие посторонних предметов.

Помните, что Сбербанк не несет ответственность за обращения, сделанные спустя длительное время после кражи со счета или утери карточки.