Ипотека на новостройку в Сбербанке: условия, ставка

Ипотека на покупку строящегося объекта недвижимости

С каждым годом жилищный вопрос в России становится все острее. Недвижимость дорожает, а доходы населения остаются на прежнем уровне. Поэтому иного способа обзавестись собственным жильем, кроме как взять его в ипотеку, у обычного человека нет. Изучая российский рынок ипотечного кредитования, потребители приходят к выводу, что наиболее выгодные условия сегодня предлагает гражданам Сбербанк России. О том, как оформить ипотеку на новостройку в самой крупной финансовой организации страны, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

Условия ипотеку на новострой в Сбербанке

Сбербанк предлагает российским гражданам для покупки квартиры в новострое воспользоваться специальной программой «Ипотека под строящееся жилье». Она отличается доступностью и выгодными условиями кредитования. Займ имеет целевую направленность и позволяет приобрести жилье в строящемся доме либо готовое в новостройке у компании-продавца.

Основные условия такой ипотеки:

  • валюта кредитования – российские рубли;
  • процентная ставка – от 7,5% в год по программе субсидирования от государства, когда полный срок кредита составляет 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка на покупку объекта недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от цены квартиры, можно использовать средства материнского капитала;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • максимальный размер кредита – не более 85% от стоимости объекта;
  • период предоставления займа — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой субсидирования от государства);
  • обеспечение по ссуде – под залог приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за оформления ипотечного кредита отсутствует.

Оформление страховки на приобретаемую квартиру является обязательным условием для получения ипотеки на новострой в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотечной программой от Сбербанка могут физические лица, отвечающие определенным критериям. Сегодня требования к заемщикам установлены такие:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • максимальный возраст на момент выплаты ипотеки – 75 лет;
  • российское гражданство и официальная адресная регистрация на территории РФ;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – более полугода;
  • общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то требование об общем трудовом стаже на него не распространяется.

При желании получить минимальную ставку, следует обратить внимание на дополнительные параметры кредита. Итак надбавки предусмотрены,

  • Если отказаться от страхования жизни к минимальной ставке в размере банк прибавит 1%;
  • Если решите регистрировать недвижимость самостоятельно в Росреесте, то есть откажетесь от сервиса электронной регистрации, добавят еще 0,1%;
  • Там, кто не получает зарплату на карту Сбербанка начислят дополнительные 0,3%;
  • Плюс 2% к минимальной ставке начислят тем, кто оформит договор не с компанией-партнером Сбербанка.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В перечь входят:

  • заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт РФ;
  • еще один основной документ на выбор клиента – водительские права, загранпаспорт, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военного либо сотрудника ФСБ, военный билет;
  • справку, подтверждающую оплату первоначального взноса;
  • справку с предприятия, где работает заемщик, 2-НДФЛ или по форме Сбербанка о размере заработной платы;
  • трудовую книжку (копию всех заполненных страниц, заверенную в отделе кадров или нотариально);
  • документы на залоговое имущество (то есть на приобретаемую квартиру, так как она согласно договору останется в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы приобрести квартиру в новостройке, необходимо оформить договор с компанией, которая аккредитована. А чтобы банк предложил максимально выгодный процент лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. На данный момент в список фирм, с которыми сотрудничает самая крупная финансовая организация России входят:

  • Строительная компания ПИК предлагает квартиры в 48 жилых комплексах Москвы;
  • ГК Самолет – продает со скидками более 2 300 квартир в столице;
  • MR GROUP – комфортабельное жилье в 14 жилых столичных комплексах;
  • Группа «Эталон» — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
  • СПБ РЕНОВАЦИЯ – продает жилье в 6 новых кварталах северной столицы;
  • ГК Инвестторг – имеет в продаже 1470 квартир;
  • ДЕЛОВОЙ ПАРТНЁР – предлагает приобрести недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Порядок оформления ипотеки на новострой в Сбербанке

Оформление кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема такой сделки следующая:

  1. Для начала рекомендуется зайти на официальный сайт Сбербанка и рассчитать ежемесячный платеж при помощи специального калькулятора. Это поможет понять на какую сумму ипотеки вы можете рассчитывать;
  2. Затем следует заполнить форму предварительной заявки, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения банка. Срок рассмотрения занимает не более 8 дней;
  3. После предварительного одобрения анкеты, можно приступать к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованного жилья;
  4. Следующий этап — сбор необходимых документов и их подача на рассмотрение в отделение банка;
  5. Если банк пример положительное решение о одобрит ипотеку, необходимо посетить отделение вновь и предоставить договор купли-продажи недвижимости. Происходит подписание кредитного договора с банком и открытие счета, куда банк переводит одобренный кредит.

Порядок погашение любой ипотеки в сбербанке происходит аннуитетными платежами, то есть заемщик вносит равные сумму ежемесячно.

Но при возможности может досрочно без предварительного оповещения банка полностью или частично закрыть долг.

Преимущества и недостатки ипотеки на строящееся жилье

Молодая семья

Ипотека на приобретение строящегося жилья имеет свои плюсы и минусы. К преимуществами оформления такого кредита относят:

  • Возможность стать обладателем нового жилья;
  • Не понадобится выяснять, есть ли у объекта недвижимости другие собственники, застрахован ли он;
  • Квартиры в новом доме, как правило, выполнены в соответствии с современными архитектурными тенденциями, они благоустроены и комфортабельны;
  • Стоимость недвижимости в строящемся доме дешевле, чем в готовом доме или на вторичном рынке (разница может составлять до 30%).

Однако, помимо положительных сторон, у такого вида ипотечного кредитования есть и свои минусы:

  • Есть риски, что возводимый объект будет сдан в эксплуатацию не в установленный по договору купли-продажи срок. Задержки, как правило, включают в число форс-мажорных обстоятельств и от них никто не застрахован;
  • Существует вероятность банкротства застройщика, поэтому к выбору компании необходимо подходить ответственно и отдавать предпочтение только проверенным фирмам, которые являются официальными партнерами Сбербанка. Хотя от банкротства не застрахованы и они в это нелегкое время;
  • Человек, оформивший ипотеку на строящееся жилье, не сможет сразу вселиться в квартиру, поэтому необходимость в съеме жилья или проживании в некомфортных условиях продлится до сдачи дома в эксплуатацию.

Снятие обременения

Приобретение квартиры в ипотеку имеет еще и такой нюанс, как наложение обременения на недвижимость до полного погашения кредита в банке. Следовательно, владелец жилья является его собственником лишь на половину. Он не может без участия банка продать квартиру или подарить ее. Только после полного погашения кредита возможно снятие обременения в Росреестре и дальнейшая продажа или дарение без посредников.

Схема снятия обременения предельно проста и состоит из следующих этапов:

  1. Первый шаг — полная выплата кредита. Можно это сделать в любой день / дату очередного платежа по графику;Схема снятия обременения
  2. Следующий шаг — обращение в банк с заявлением. Далее есть два варианта и решение зависит от того оформлялась закладная или нет;Полная выплата кредита банку
  3. Теперь банк может согласовать дату совместного посещения Росреестра или выдать закладную;оформление квартиры в собственность
  4. Осталось посетить Росреестр и подать заявление или сразу получить документ о снятии обременения.Подача заявления на снятие обременения в Росреестр
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: