Ипотека в Сбербанке: условия, ставка

Ипотечное кредитование получило в последнее время большую популярность. Для многих российских семей эта банковская услуга является чуть ли не единственным способом обзавестись собственным жильем. Крупнейшая финансовая компания России — Сбербанк, предлагает сегодня самую широкую линейку ипотечных займов как на новые квартиры, так и на жилье со вторичного рынка недвижимости. Все об ипотеке в Сбербанке расскажем в представленной публикации.

Ипотечные программы в Сбербанке

В октябре 2018 граждан РФ ожидало неприятное известие: Сбербанк увеличил ставки по всем ипотечным и кредитным программам. Не изменились ставки только для ипотеки с господдержкой и военной.

Сегодня в Сбербанке России действуют следующие ипотечные программы:

На покупку строящегося жилья – ставка от 7,5% в год. Такой кредиты выдается на приобретение квартиры в новостройке. Ранее условия были:

Приобретение готовой недвижимости – годовой процент от 9,2%. Целевая направленность – на квартиру/дом на вторичном рынке.

А

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей – от 6% в год. Оформляется на покупку готового жилья на первичном рынке недвижимости.

На постройку дома – процент годовой переплаты 10,6%. Деньги выдаются на строительство индивидуального жилого дома.

Загородная недвижимость – под годовую ставку от 10,1%. Предоставляется на покупку/строительство дачи или других жилых помещений на загородном участке.

Нецелевая жилищная ссуда под залог недвижимости – от 12% в год. Выдается на различные цели, в том числе и на приобретение любой недвижимости под залог уже имеющегося в собственности у клиента недвижимого объекта.

Ипотека плюс материнский капитал – годовая ставка от 9,2%. Займ предоставляется на готовое либо строящееся жилье.

Военная ипотека – процент годовой переплаты 9,5%. Выдается на покупку готовой квартиры (дома) либо жилья на первичном рынке.

Займ на гараж – ставка от 10,6% в год. Предоставляется на приобретение гаража или места под машину.

Какие условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году для физических лиц?

Основные условия, которые выдвигает банк к физическим лицам, оформляющим ипотеку стандартны. От потенциальных заемщиков требуется:

• Возраст от 21 до 75 (на дату полной выплаты долга по займу). Оформление кредита на жилье с 18 не представляется возможным;
• Гражданство России;
• Трудоустройство и стабильный доход на протяжении минимум 3-х лет;
• Стаж работы на текущем месте более шести месяцев;
• Общий стаж труда не менее 1 года за последние 5 лет;
• Наличие положительной кредитной истории.

Также банк проверяет благонадежность клиента, отсутствие судимостей, семейное положение и т.д.

На заметку! Желательный заемщик для Сбербанка — это гражданин РФ с пропиской в регионе присутствия банка, работающий официально и имеющий стабильный высокий доход — от 20000 рублей. Также физическим лицам важно не иметь открытых кредитных обязательств в этом же банке или у других кредиторов. Если они есть, то не должно быть просрочек и задолженностей. Еще следует понимать, что банк затребует информацию по имеющимся кредитам. Здесь важно, чтобы доходы позволяли платить по прежнему долгу и за ипотеку, то есть сумма, необходимая к оплате ежемесячно, не должна превышать 40% от доходов.

Если собственной зарплаты на выплату не хватает, следует привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить сумму кредита и разделить обязательства поровну.

Документы

Документы на ипотеку в Сбербанке понадобятся такие:

1. Заполненная анкета заемщика (заполняется в банке на специальном бланке).
2. Заявление на предоставление ипотечной ссуды. Его можно подать онлайн и получить предварительное решение.
3. Паспорт РФ (отметка о постоянной прописке обязательна).
4. Второй основной документ предоставляется на выбор. Это может быть:
   1. загранпаспорт,
   2. водительские права,
   3. удостоверение военного,
   4. страховое свидетельство СНИЛС и т.д.
5. Справка, подтверждающая трудоустройство, копия трудовой книги.
6. Документация, свидетельствующая наличие стабильного дохода:
   1. справка по форме 2-НДФЛ,
   2. налоговая декларация и т.д.
7. Официальные документы на залоговое имущество, если ипотека оформляется под залог имеющегося жилья. При этом важно. чтобы недвижимость находилась в собственности потенциального заемщика. Если это доля в квартире, требуется в обязательном порядке письменное согласие всех собственников на оформление кредита. Интересы несовершеннолетних в приоритете. Так, если такие прописаны в жилье, оставить его в залог банку нельзя.
8. Документы на объект недвижимости, который оформляется в ипотеку. Важно понимать, что банк выдаст кредит только на квартиру от надежного застройщика, когда речь идет о новострое. Если репутация строительной компании сильно подпорчена, сотрудничество может быть под вопросом.

Сбербанк оставляет за собой право изменить, расширить или сократить список требуемых документов.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке?

Несмотря на то, что процент ипотеки в Сбербанке очень выгодный в сравнении с предложениями других банков, для многих и эта ставка является неподъемной. Но, существуют способы, позволяющие сократить процент ипотеки в Сбербанке. К примеру, это доступно сделать в рамках таких программ, как:

• Нецелевой займ под залог недвижимости. Предусмотрено уменьшение ставки до 11,9% для тех, кто оформит страховку жизни и здоровья. Остальные могут получить деньги под ставку до 12,9% годовых.
• Ипотека на новострой также обойдется дешевле тем, кто оформит страховку. Ставка в этом случае составит 10,9%.
• Ставка на ссуду на жилье на вторичном рынке при оформлении страховки снизится до 10,9%.

Также уменьшение ставки возможно при подаче заявления на реструктуризацию ипотеки. Но для этого необходимо иметь веские основания (лишиться работы не по собственной воле, временно стать недееспособным, родить двойню и т.д.). Помните, что согласно условиям Сбербанка изначально возможности реструктуризации ипотеки лишены граждане, оформившие кредит по программам «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса».

Как оформить по 2 документам?

Можно ли оформить ипотеку всего по двум документам? Да, можно! Правда не всем и не всегда.

Возможностью оформления ипотеки в Сбербанке по сокращенному списку документов наделены постоянные клиенты финансовой компании, получающие зарплату на карту банка либо счет. Данная категория граждан имеет право оформления ссуды на жилье по 2 документам – российскому паспорту и еще одному основному документу (им может быть права на вождение автомобилем, загранпаспорт, военное удостоверение и т.д.).

Предложение распространяется на такие ипотечные проекты как «Приобретение готового жилья» и «Покупка строящейся недвижимости». Основное условие, выдвигаемое к физическому лицу — это внесение первоначального взноса в размере не менее 50% от стоимости приобретаемого жилого объекта.

Оформление ипотеки по 2 документам возможно при внесении первого платежа от 50%.

Надбавка к ставке по этой программе составит 0,3%.

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса в принципе невозможно. Однако сегодня многие кредитные организации, в числе которых и Сбербанк, предлагают взять кредит на жилье под материнский капитал. Деньги данного сертификата могут быть использованы для оплаты первого первого взноса. Но есть нюансы, к примеру, квартира может быть только в новострое. Еще обязательно необходимо получить разрешение на использование маткапитала в ПФР.

Могут ли пенсионеры взять ипотеку в Сбербанке?

Специальных ипотечных программ для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрено. Однако гражданин, получающий пенсию и продолжающий работать, имеет право на оформление ипотеки на срок, последняя дата выплаты которого наступит до достижения пенсионером возраста 75 лет. В частности, такой категории лиц доступна ипотека на покупку гаража или места под машину. Условия предоставления кредита в этом случае общие (такие же, как и для других граждан).

Пенсионеры могут оформить ипотеку в Сбербанке на общих условиях.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Для молодых семей в Сбербанке разработан специальный ипотечный проект с государственной поддержкой и одноименным названием. Воспользоваться им могут физические лица в возрасте от 21 года, имеющие гражданство РФ, постоянную прописку на территории России и официальное трудоустройство. Также основными требованиями являются:

• возраст хотя бы одного из семейной пары менее 35 лет;
• наличие двух и более детей.

Условия программы для физических лиц:

• процентная ставка – от 6% в год;
• период кредитования – до 30 лет;
• наименьший размер займа – 300 тысяч руб.;
• максимальная сумма кредита – 8 миллионов руб.;
• первоначальный взнос – 20%;
• комиссия за выдачу – отсутствует.

Заявку на ипотеку доступно подать очно — в отделении банка или в онлайн режиме через официальный сайт Сбербанка. При одобрении онлайн заявки необходимо явиться в банк с полным пакетом документов.

Документы

Молодым парам, оформляющим ипотеку, нужно собрать стандартный пакет документов:

1. Анкета-заявление на выдачу кредита (бланк для заполнения и образец выдаются в банке);
2. Паспорта РФ;
3. Свидетельства о рождении детей;
4. Свидетельство о браке;
5. Сертификат на материнский капитал, если данная сумма используется в качестве первого взноса;
6. Документацию, подтверждающую трудоустройство и платежеспособность заемщика.

Военная ипотека Сбербанка в 2018 году

«Военная ипотека» в Сбербанке России предоставляется военнослужащим армии для приобретения жилья на первичном либо вторичном рынке.

Основные характеристики займа:

• сумма — до 2,398 млн. руб.;
• срок — до 20 лет;
• ставка — 9,5% в год.

Подтверждение платежеспособности и предоставления справок с работы не требуется.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

При возникновении у заемщика затруднений с выплатой ипотечного кредита, он может воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка. Оформить рефинансирование можно как на ипотеку, взятую в Сбербанке, так и на кредит, оформленный у стороннего кредитора.

Перекредитовать допускается все виды ипотеки – от ссуды на новострой до займа на гараж или земельный участок.

Ставка и условия

Основные условия рефинансирования для физических лиц в Сбербанке следующие:

• Валюта – российские рубли;
• Минимальная сумма – 300 000 руб.;
• Максимальная – не более 80% от стоимости приобретаемого объекта, то есть 20% заемщик должен был уплатить в виде первоначального взноса или ежемесячных платежей;
• Период погашения долга – от 12 месяцев до 30 лет;
• Обеспечение – под залог покупаемого объекта недвижимости (дом, квартира, гараж, дача, участок земли и т.д.). Таким образом на жилье накладывается обременение до полного погашения долга;
• Комиссия за предоставление – отсутствует.

Процентная ставка при оформлении рефинансирования ипотеки зависит от нескольких факторов:

• Типа кредитуемого объекта;
• Оформлена ли страховка на приобретаемую недвижимость;
• Отсутствия просрочек у прошлого кредитора.

Процент рефинансирования в зависимости от перечисленных фактов варьируется от 9,9% до 12% годовых.

Документы для рефинансирования в Сбербанке

Документы, которые потенциальный клиент должен собрать для оформления рефинансирования кредита на жилье следующие:

1. Заявление (можно подать онлайн и получить предварительное решение);
2. Анкета, которая заполняется на специальном бланке в банке, после одобрения предварительной заявки;
3. Паспорт РФ с печатью о прописке;
4. Акты, свидетельствующие о финансовом состоянии клиента (выписка из налоговой декларации, справка 2-НДФЛ и т.д.);
5. Трудовая книга (заверенная копия всех заполненных страниц);
6. Документация по рефинансируемому займу (номер договора кредита, дата его заключения, сумма, процентная ставка, реквизиты первоначального кредитора);
7. Документы на залоговое имущество (при необходимости).

При этом банк оставляет за собой право затребовать у кредитуемого субъекта дополнительную документацию.

Итог: Оформление ипотеки в Сбербанке возможно по одной из представленных программ. Условия в данном кредитном учреждении более, чем приемлемые. Понижение ставки возможно при покупке страховки жизни и здоровья. А увеличить сумму кредита поможет привлечение созаемщиков или предоставление другой недвижимости в залог.