Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Ипотека с господдержкой

Программа «Ипотека с господдержкой» сделала реальностью приобретение жилья для многих российских семей. В Сбербанке проект был запущен в марте 2015 года и с того момента обладателями собственных квартир, купленных на лояльных условиях, стали тысячи россиян. В 2018 условия программы несколько изменились, рассмотрим какой будет ставка в 2018 году.

Условия кредитования и участия в программе

В настоящее время в Сбербанке России действует одно предложение жилищного кредитования с государственной поддержкой – «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Принять участие в программе с государственной поддержкой могут российские граждане, у которых в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или третий ребенок.

В рамках программы можно получить займ на покупку нового жилья или строящегося по условиям соответстующих программ:

Однако при наличие поддержки от государства условия программ будут отличаться от стандартных в течение первых 3-х лет действия ипотеки. Условия предоставления ипотеки с господдержкой для семей с детьми следующие:

  • срок заключения договоров — с 07.02.18 г. по 31.12.22 (включительно);
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • срок действия договора — от 12 месяцев до 30 лет;
  • минимальная сумма — 300 000 рублей;
  • максимальная сумма — 8 000 000 руб. на приобретение недвижимости в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге т Ленинградской области; 3 000 000 руб., если объект покупается в любом другом регионе России;
  • первоначальный взнос – 20% от цены приобретаемого объекта;
  • процентная ставка – от 6% годовых на первые 3-5 лет действия соглашения. Далее ставка повышается до стандартного уровня. Сейчас это от 9,2%.
  • обеспечение – под залог кредитуемого жилья, то есть на недвижимость накладывается обременение до полного погашения долга;
  • страхование залогового имущества – обязательно, а страхование жизни и здоровья заемщика — по желанию.

Стать участниками программы и оформить ипотеку с господдержкой могут граждане Российской Федерации, у которых в установленный период родился второй или третий ребенок в семье.

Как подать заявку и получить решение банка?

Подать заявку на ипотеку с государственным субсидированием можно, как при личном визите в банк, так и через интернет на официальном сайте организации. Последний вариант является более удобным и предпочтительным для заемщико, особенно если они уже являются клиентами Сбербанка и получают зарплату на карту или счет, открытые в нем. Подача заявления на ипотечный кредит через интернет доступна действующим клиентам, уже зарегистрировавшимся в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Для подачи заявки можно:

  1. Выполнить вход в личный кабинет через логин и пароль;Страница для входа в Сбербанк Онлайн
  2. В верхнем горизонтальном меню выберите «Кредиты»;Подача заявки на кредит через Сбербанк Онлайн
  3. Затем «Взять кредит в Сбербанке»;
  4. Откроется список доступных программ;
  5. Выберите подходящую и заполните форму, указав требуемую сумму, срок.Подача анкеты на ипотеку через Сбербанк Онлайн

Другой вариант подачи подачи заявки на ипотеку в Сбербанке через официальный сайт банка. Для этого:

Выполните вход на сайт;

Главное меню на сайте Сбербанка

Далее, в верхнем меню пункт «Ипотека», потом «Ипотечные программы» и из списка выбираем «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»;

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Здесь можно ознакомиться с условиями или кликнуть «Подать заявку» сразу;

Анкета на ипотеку в Сбербанке

Откроется форма для заполнения, также справа необходимо выполнить регистрацию в личном кабинете или войти в свой уже существующий.

Поле для регистрации в личном кабинете Сбербанк Онлайн

Срок рассмотрения предварительной заявки (анкета заполненная через интернет считается предварительной заявкой) составляет 24 часа. Получение окончательного ответа возможно в течение 2-5 дней после подачи документов в банк при условии наличия предварительно одобренного решения.

Процентная ставка

Льготный процент на ипотеку 6% действует при соблюдении следующих условий:

  • в течение 3 лет с момента предоставления ипотеки в связи с рождением второго ребенка;
  • в течение 5 лет, если кредит был выдан семье, где появился третий малыш.

По истечении льготного периода кредитования, ставка увеличивается до значения 9,5% в год. При отказе клиента от страхования приобретаемого недвижимого объекта годовая процентная ставка будет увеличена до максимального значения по программе кредитования, то есть в оформлении ипотечного кредита с господдержкой будет отказано.

Требования к заемщикам

  • Оформить ипотеку по льготным условиям молодые семьи с детьми могут, если соответствуют базовым требованиям банка:
  • возраст – от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории России;
  • стаж работы – от 6 месяцев на последнем предприятии;
  • общей стаж — более 1 года за последние 5 лет.

Главное условие участия в программе — наличие в семье двух и более детей, рожденных в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.

Пакет базовых документов, которые необходимо собрать:

  • Анкета на ипотеку;
  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • Заверенная копия всех заполненных страниц трудовой книжки. Если зарплата начисляется на карту или счет, открытые в Сбербанке трудовая книжка и справка о размере заработной платы не нужна;
  • Справка, подтверждающая наличие первоначального платежа в размере 20%;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Страховое свидетельство СНИЛС.

Если ипотека оформляется с использованием материнского капитала, также предоставляется сертификат и разрешение из РФ на использование средств, выделенных государством.

При оформлении ипотеки с господдержкой в Сбербанке в качестве созаемщика обязательно выступает супруг/супруга. Второй подает идентичный пакет документов.

Получение денег и погашение долга

Кредит на жилье по программе государственного субсидирования выдается в отделении банка по месту адресной регистрации заемщика. Также получить деньги можно по месту расположения приобретаемого недвижимого объекта либо по адресу аккредитации предприятия, на котором трудится клиент, оформляющий ипотеку.

Денежные средства не предоставляются заемщику на руки, а переводятся на счет продавца недвижимости либо компании-застройщика.

Ипотечный займ погашается аннуитетными (равными ) платежами, которые вносятся ежемесячно на протяжении всего периода действия кредитного договора. По желанию клиент может погасить ссуду досрочно. При этом никаких дополнительных комиссий платить не придется.

На заметку! Граждане, оформившие кредит на жилье по программе государственного субсидирования имеют право на налоговый вычет при покупке дома, квартиры, комнаты и так далее.

В настоящее время размер вычета увеличен с 1 миллиона рублей до 2 млн. руб. Следовательно, заемщик, купивший недвижимость, может возместить сумму налогового сбора в размере до 260 тысяч рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: