Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотечного долга, он может воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка России. О том, какие условия предусмотрены для клиентов Сбербанка и заемщиков из других финансовых организаций, расскажем далее.

Суть программы рефинансирования

Рефинансирование – это удобная программа, которая дает возможность потребителю перекредитовать, ранее оформленный, займ на более выгодных условиях. Преимущества данной программы, прежде всего, в уменьшении процентной ставки, поскольку новый кредит, как правило, предоставляется под более низкий годовой процент.

Можно рефинансировать в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку. Это две разные программы, предполагающие различные условия и процентную ставку. Однако преимущества у обоих предложений схожи.

К существенным плюсам рефинансирования можно отнести:

Увеличение общего строка погашения кредита. Обычно он увеличивается на 2-3 года;
Возможность объединения в один сразу нескольких кредитов, если они подходят под установленную максимальную сумму по программе;
Отсутствие дополнительных комиссий;
Уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке?

Итак, мы выяснили, что Сбербанк предлагает две программы рефинансирования. Одна подходит для потребительских кредитов целевого и нецелевого назначения. А вторая — для кредитов на жилье.

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам универсальную программу рефинансирования ипотеки. Согласно условиям заемщик получает возможность выгодно перекредитовать займ на недвижимость, оформленный в любом другом официальном российском банке. К примеру, в Газпромбанке, Тинькофф, Уралсибе, Райффайзенбанке, Ренессанс Капитале, Совкомбанке и других.

Основное требование к рефинансируемой ипотеке — отсутствие просрочек.

Так же кредит, погашение которого планируется за счет денежных средств Сбербанка, должен быть оформлен не менее 1 года назад. Так в течение последних 12 месячев заемщик должен выполнять, взятые на себя, кредитные обязательства в срок и в полном объеме.

Ипотека, оформленная в Сбербанке, рефинансированию не подлежит. Для этого есть отдельная программа — реструктуризация.

Общие условия

Сегодня перекредитовать кредит на недвижимость в самой крупной отечественной финансовой структуре можно на выгодных условиях. Программа Сбербанка предполагает:

Невысокую процентную ставку;
Длительный срок погашения ссуды;
Отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку других банков, полученную с целью приобретения жилья в новострое, на вторичном рынке недвижимости, на строительство загородного дома или дачи.

Программа рефинансирования

В настоящее время программа рефинансирования предоставляется потребителям на таких условиях:

Валюта займа – российские рубли;
Процентная ставка – от 9,9% годовых (с учетом оформления страховки);
Минимальная сумма — 300 000 рублей;
Максимальная сумма ипотечного кредита – не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, до 7000000 рублей;
Срок — от 12 месяцев до 30 лет;
Комиссионный сбор за оформление в Сбербанке отсутствует;
Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости;
Страхование жизни и здоровья – добровольное, по желанию заемщика. При отказе от страховки ставка может быть увеличена.

Требования к заемщикам

При желании рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке, важно не только не иметь просрочек у прошлого кредитора, но и соответствовать требованиям банка:

Иметь гражданство Российской Федерации или ВНЖ;
Соответствовать возрастным ограничениям: от 21 года до 75 лет (на момент возврата долга);
Иметь постоянное место работы;
Трудовой стаж – более полугода на одном предприятии за последние 12 месяцев и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.

Привлечение супруга в качестве созаемщика по ипотеке в Сбербанке является обязательным требованием, не зависимо от его платежеспособности и возраста.

Требования к рефинансируемой ипотеке

В Сбербанке допускается рефинансировать ипотеку, оформленную в любом другом банке России. Основные требования к переоформляемому кредиту на жилье:

Отсутствие задолженностей по платежам, то есть у прошлого кредитора погашение должно было быть по графику;
Срок подписания договора — не менее 12 месяцев назад;
Время до истечения срока действия соглашения — не менее 90 суток.

Необходимые документы

Документы, которые должен предъявить потенциальный клиент Сбербанка при рефинансировании займа на жилье:

Заполненный бланк анкеты (форму для заполнения можно получить непосредственно в банке);
Паспорт;
Акт, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Сбербанка;
Акты, подтверждающие факт трудоустройства — книжка с работы, справка, договор;
Документация на переоформляемую ипотеку другого банка. Нужны: номер ипотечного договора, сумма и валюта кредита, платежные реквизиты прошлого кредитора;
Документы на залоговую (приобретаемую в кредит) недвижимость.

Если переоформляемая ипотека была оформлена под материнский капитал в качестве первоначального взноса, или деньги сертификата использовались для частичного погашения долга, необходимо отправить запрос в ПФ с просьбой о рефинансировании.

Только при наличие соответствующего документа Сбербанк одобрит заявку. Также банк оставляет за собой право затребовать у заемщика (созаемщика) дополнительные документальные акты.

Подача заявки

Одним из преимуществ программы рефинансирования в Сбербанке, является возможность узнать предварительный результат по запросу в дистанционном режиме. Для этого потенциальному клиенту необходимо придерживаться инструкции:

Зайдите на официальный сайт финансовой компании;
В верхнем горизонтальном меню нажмите на раздел «Ипотека» (второй слева);
Из всплывающего подменю выберите пункт «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»;
На открывшейся странице будет изложена вся информация по программе, включая условия и процентную ставку. Ознакомьтесь с ней и нажмите на кнопку «Подать заявку»;
В новом разделе заполните поля: цель кредита, стоимость недвижимости, остаток долга, срок займа, будет или нет оформляться страхование жизни;
Нажмите «Да» и ответьте на вопросы анкеты, чтобы узнать о возможности рефинансирования ипотеки;
Создайте личный кабинет, вписав в специальную форму необходимые данные: ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, пользователи могут просто войти в свой личный кабинет. Для этого введите логин и пароль.
Введите в появившееся поле код, присланный на указанный номер телефона, и нажмите «Подтвердить»;
В личном кабинете получите консультацию персонального менеджера и узнайте результат по своей заявке.
Если ответ по предварительной заявке положительный следуйте инструкции, представленной далее.

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки других банков в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотечного кредита от Сбербанка под низкую ставку, клиент должен следовать определенному алгоритму действий. Рассмотрим данную инструкцию пошагово:

Посетите официальный сайт Сбербанка и заполните предварительную заявку на участие в программе рефинансирования для физических лиц (руководство к действиям приведено выше);
Дождитесь ответа от кредитора. Срок рассмотрения онлайн заявок — 1- 3 дня;
Если ответ положительный, соберите все необходимые документы;
Посетите ближайшее отделение Сбербанка и отдайте подготовленную документацию на рассмотрение.
Дождитесь звонка представителя Сбербанка, который сообщит об окончательном решении организации по предоставлению услуги перекредитования. Срок ожидания 3-8 рабочих дней. Положительный ответ по онлайн заявке — только половина успеха. окончательный ответ кредитора будет озвучен после изучения всех документов на прошлый кредит и персональных актов заемщика;
Нанесите визит в отделение банка и подпишите договор рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок одобрения заявки на погашение ипотеки других банков в Сбербанке составляет 8 рабочих суток.

Причины для отказа в рефинансировании

Сбербанк славится высокими требованиями к заемщикам, поэтому довольно часто отказывает потенциальным клиентам в рефинансировании. Как правило, причины отказа не разглашаются, но есть ряд основных. К примеру, если отказали в рефинансировании ипотечного кредита на этапе предварительной подачи заявки через интернет, причинами могут быть:

Неверное заполнение анкеты;
Несоответствие возрастным рамкам. Потенциальный заемщик младше 21 года или на момент полного погашения кредита ему будет более 75 лет;
Плохая кредитная история. Она проверяется скоринговой программой на основании ФИО заемщика и паспортных данных, прописанных в анкете;
Подача заявления на рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке. По условиям программы можно перекредитовать лишь займ на жилье другого банка. Ипотека Сбербанка в этой же финансовой организации рефинансированию не подлежит. При возникновении сложностей, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга, что является отдельной программой;
Подача заявления на рефинансирование ипотеки, оформленной с господдержкой. Согласно условиям предоставления государственной помощи при покупке жилья, молодые семьи не могут подать заявление на снижение ставки или изменение условий такого договора. Данная программа итак льготная и дополнительные послабления исключены.

Если отказали в рефинансировании ипотеки на этапе рассмотрения документов, причинами могут быть:

Неполный пакет документов, представленный в банк для изучения личности заемщика и условий ипотеки, оформленной в другом банке;
Наличие просрочек или задолженности у прошлого кредитора;
Небольшая официальная зарплата. Сбербанк одобрит кредит только при условии, что сумма ежемесячного платежа не превышает 40% доходов заемщика. Выходом в этом случае может быть привлечение дополнительных созаемщиков. По условиям их может быть до 3-х человек.
Неликвидность приобретенной в ипотеку недвижимости. Сбербанк одобрит рефинансирование кредита при условии, что на эти деньги были приобретены квартира / дом / гараж в хорошем состоянии (не аварийном). Если это ипотека на строящееся жилье, компания-застройщик должны иметь хорошую репутацию.
Отказ от страхования жизни и здоровья. Конечно, данное условие не является обязательным, но если у банка итак есть сомнения в потенциальном клиенте, а он еще и от договора страхования отказывается, с высокой вероятностью деньги ему не предоставят.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке предполагает выгодные условия погашения долга у прошлого кредитора и привлекательную процентную ставку у нового. При этом заемщику важно быть платежеспособным лицом и не иметь просрочек и долгов у прошлого кредитора.