Списки документов на ипотеку в Сбербанке по всем программам

От того, насколько полный пакет документов предоставит в банк клиент, во многом зависит, одобрят ему ипотеку или нет. Поэтому к сбору требуемой документации заемщик должен подходить особенно ответственно. В этой публикации мы расскажем, какие документы понадобятся потребителю для того, чтобы гарантировано получить ипотечный кредит в Сбербанке и стать собственником жилья.

Условия кредитования и требования к заемщикам

В этом году Сбербанк предлагает российским потребителям несколько ипотечных программ. Они отличаются условиями и ставкой. Объединяет данные типы кредитов правило — предоставление приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что полноправным собственником жилья клиент банка станет только после полного погашения ипотеки. А до этого на недвижимость накладывается обременение.

Ипотечные программы Сбербанка и минимальные ставки по ним:

• «Приобретение строящегося жилья» – 7,1%;
• «Покупка готового жилья» – 8,6%;
• «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – 6%;
• Строительство жилого дома – 10%;
• «Ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости» – 9,5%;
• «Ипотека плюс материнский капитал» – 8,9%;
• Военная ипотека – 9,5%;
• Ипотека на покупку гаража – 10%.

Минимальные ставки на ипотеку доступны физическим лицам при условии оформления страхования жизни и здоровья.

Так же финансовая организация выдвигает следующие основные требования к клиентам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• совершеннолетний возраст от 21 года (максимально допустимый возраст на момент погашения ипотечного кредита Сбербанка — 75 лет);
• официальное трудоустройство;
• стаж работы на последнем предприятии не менее 6 месяцев за текущий год;
• общий трудовой стаж – свыше 12 месяцев за последние 5 лет;
• наличие всех необходимых документов, указанных в условиях конкретной программы.

Список требуемых документов в зависимости от ипотечной программы

При оформлении ипотеки в Сбербанке, физические лица должны предоставить основной пакет документов, дополнительный, который зависит от выбранной программы и акты о приобретаемой недвижимости. По всем программам возможна подача предварительной заявки через официальный сайт банка. Для этого необходимо изучить условия программ и выбрать «Подать заявку».

Срок рассмотрения запроса — до 8 дней. А если заявку оформляет действующий клиент банка через личный кабинет Сбербанк Онлайн, ответ придет в течение 24 часов, так как такие лица в приоритете.

В случае одобрения предварительной заявки, у потенциального клиента есть 90 дней, чтобы посетить отделение банка и подать документы, требуемые по условиям выбранной программы. Если данный срок истек, необходимо вновь заполнить онлайн анкету и ждать ее одобрения.

Основной список для заемщика и созаемщика

Не зависимо от выбранной программы клиент должен предоставить в Сбербанк:

• заполненную анкету и заявление на ипотеку;
• паспорт с печатью о регистрации;
• еще один основной документ, удостоверяющий личность потенциального ипотечного заемщика. Это может быть: заграничный паспорт, водительские права, военное удостоверение, страховое свидетельство, военный билет и т.д.;
• акт, подтверждающий трудоустройство и уровень дохода – копия трудовой книги, справка по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка;
• документы на приобретаемую недвижимость (квартиру, гараж, дом);
• выписка из банка о наличии первоначального взноса, соответствующего условиям программы. Как правило, это не менее 10% от общей суммы ипотеки.

Основной список документов на ипотеку подает и созаемщик.

В качестве созаемщика в обязательном порядке выступает супруг / супруга. Дополнительно можно привлечь еще двоих платежеспособных человек.

Документы от продавца недвижимости

Потенциального клиенту самого надежного банка РФ, потребуются документы от продавца недвижимости. Базовые документы по приобретаемому под ипотеку Сбербанка жилью:

• договор купли-продажи недвижимости (дубликат);
• свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца (копия).

Далее список продолжается в зависимости от выбранной программы. Рассмотрим все варианты приобретения квартиры под залог.

По программам «Строящееся» и «Готовое жилье»

Чтобы купить строящийся или готовый жилой объект, на деньги выделенные Сбербанком, клиент должен позаботиться о сборе необходимой документации. Изначально нужно определиться с недвижимостью, оформить предварительное соглашение купли-продажи. Далее обратиться в Сбербанк с основным списком актов и документами от продавца жилья.

Сотрудники Сбербанка изучают не только личность потенциального заемщика, но и недвижимость, которая останется в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита.

В первую очередь недвижимость должна быть ликвидной и не в аварийном состоянии, так как при нарушении заемщиком условий договора, квартира / дом / гараж переходят в собственность банка. Далее организуется аукцион, где недвижимость реализуют по сниженной цене, а вырученные деньги уходят в счет погашения долга.

Кредиты под залог недвижимости очень выгодны банку, так как он не рискует собственными денежными средствами.

Особенно, если речь идет о готовом жилье. Приобретение квартиры в строящемся доме — более хлопотное дело. Тут важно убедить кредитора, что застройщик надежная компании и проект будет завершен. Ведь, если стройку заморозят, клиент может прекратить выплаты, но и банк в этом случае останется в минусе, так как реализация непостроенной квартиры — сложная задача.

Итак, акты на приобретаемое жилье по программам «Готовое» и «Строящееся жилье»:

• предварительный договор купли-продажи;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
• иной акт, удостоверяющий наличие/отсутствие ограничений (обременения) прав собственности;
• отчет об оценке стоимости приобретаемого жилья;
• согласие супруга(и) продавца объекта на его отчуждение (обязательно нотариально заверенное) и т.д.

Если в оформлении ипотеки принимает участие созаемщик, то от него также понадобятся документы, согласно основному списку ипотечного заемщика.

Под материнский капитал

Если ипотечный кредит оформляется под материнский капитал в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо предварительно получить разрешение Пенсионного Фонда на использование данных средств.

В ПФ заемщик подает заявление и документы на приобретаемую недвижимость. Сотрудники организации изучают объект и только если его состояние и метраж соответствуют стандартам, подтверждают возможность использования средств маткапитала.

Сертификат на материнский капитал нельзя обналичить и потратить по собственному усмотрению. Данные денежные средства выделяются на улучшение жилищных условий, лечение, образование или приобретение авто, еслт семья проживает в определенных (очень отдаленных) регионах.

Итак, в Сбербанк физическое лицо подает основной пакет документов — паспорт, справки о доходах и наличие денег на первый взнос. И особый список по программе «Ипотека под материнский капитал»:

• сертификат на материнский капитал государственного образца;
• справку либо уведомление из местного отделения Пенсионного фонда об остатке финансов материнского капитала;
• разрешение на использование денежных средств по заявленной цели;
• документы от продавца квартиры по списку.

Подписание договора означает, что квартира остается в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита.

С государственной поддержкой

При оформлении кредита на жильё с государственной поддержкой заемщик должен подготовить не только основной пакет документов (удостоверение личности, справки о платежеспособности и трудоустройстве), но и дополнительный на приобретаемый жилой объект:

• договор купли — продажи, заключенный с продавцом (застройщиком);
• выписку из Единого реестра о регистрации прав на покупаемую недвижимость;
• акт об оценке стоимости жилья.

Дополнительно банк может запросить и другие официальные бумаги по своему усмотрению.

Для военной ипотеки

Для получения военной ипотеки заемщику необходимо собрать документацию несколько отличающуюся от базовых списков. Однако условия все те же — квартира остается в залоге у Сбербанка до полного погашения ипотечного долга. А в случае нарушения условий договора залоговая недвижимость отходит банку и реализуется с молотка. Итак, военному потребуются:

• заполненная анкета на кредит;
• паспорт гражданина РФ (предъявляется лично);
• свидетельство, подтверждающее участие в накопительно-ипотечной программе жилищного кредитования военнослужащих.

Также в обязательном порядке понадобятся бумаги по приобретаемому недвижимому объекту:

• договор купли-продажи,
• выписка из ЕГРП о регистрации прав собственности на объект.

Можно ли оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам?

Программы с названием «Ипотека по двум документам» в Сбербанке нет, однако такое предложение действительно существует.

Отличительной чертой акции является высокий первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости жилья.

Акция действует в рамках двух программ:

• «Покупка готового жилья – Единая ставка»;
• «Приобретение строящегося жилья».

Основные условия программы «Ипотека Сбербанка по 2 документам»:

• минимальная сумма — 300 000 руб.;
• максимальная сумма  – 15 000 000 руб. (на объекты, расположенные на территории Москвы и Санкт-Петербурга), 8 000 000 (на прочую жилую недвижимость);
• начальный платеж – 50%;
• обеспечение – под залог покупаемого объекта;
• привлечение супруга(и) в качестве созаемщика — обязательно.

Воспользоваться акцией могут физические лица в возрасте от 21 года, являющиеся гражданами РФ и имеющие рабочий стаж более 12 месяцев за последние 5 лет.

Пакет необходимых документов включает основные бумаги, подтверждающие личность, платежеспособность (справка 2 НДФЛ или по форме Сбербанка) и рабочий стаж заемщика и созаемщика. Так им необходимо предоставить документы, на приобретаемую недвижимость.

Обязательно нужна справка, подтверждающая наличие на счету суммы, равной 50% или более от запрашиваемого размера ипотеки.

Ипотека в Сбербанке — отличное решение для тех, кто решил обзавестись собственной недвижимостью. Ставки приемлемые, а требование предоставить в залог банку, покупаемое жилье — вполне объяснимо. Кредитору нужны гарантии возврата его денежных средств, ведь суммы ипотечных кредитов немаленькие.