От того, насколько полный пакет документов предоставит в банк клиент, во многом зависит, одобрят ему ипотеку или нет. Поэтому к сбору требуемой документации заемщик должен подходить особенно ответственно. В этой публикации мы расскажем, какие документы понадобятся потребителю для того, чтобы гарантировано получить ипотечный кредит в Сбербанке и стать собственником жилья.
Условия кредитования и требования к заемщикам
В этом году Сбербанк предлагает российским потребителям несколько ипотечных программ. Они отличаются условиями и ставкой. Объединяет данные типы кредитов правило — предоставление приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что полноправным собственником жилья клиент банка станет только после полного погашения ипотеки. А до этого на недвижимость накладывается обременение.
Ипотечные программы Сбербанка и минимальные ставки по ним:
- «Приобретение строящегося жилья» – 7,1%;
- «Покупка готового жилья» – 8,6%;
- «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – 6%;
- Строительство жилого дома – 10%;
- «Ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости» – 9,5%;
- «Ипотека плюс материнский капитал» – 8,9%;
- Военная ипотека – 9,5%;
- Ипотека на покупку гаража – 10%.
Минимальные ставки на ипотеку доступны физическим лицам при условии оформления страхования жизни и здоровья.
Так же финансовая организация выдвигает следующие основные требования к клиентам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- совершеннолетний возраст от 21 года (максимально допустимый возраст на момент погашения ипотечного кредита Сбербанка — 75 лет);
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на последнем предприятии не менее 6 месяцев за текущий год;
- общий трудовой стаж – свыше 12 месяцев за последние 5 лет;
- наличие всех необходимых документов, указанных в условиях конкретной программы.
Список требуемых документов в зависимости от ипотечной программы
При оформлении ипотеки в Сбербанке, физические лица должны предоставить основной пакет документов, дополнительный, который зависит от выбранной программы и акты о приобретаемой недвижимости. По всем программам возможна подача предварительной заявки через официальный сайт банка. Для этого необходимо изучить условия программ и выбрать «Подать заявку».
Срок рассмотрения запроса — до 8 дней. А если заявку оформляет действующий клиент банка через личный кабинет Сбербанк Онлайн, ответ придет в течение 24 часов, так как такие лица в приоритете.
В случае одобрения предварительной заявки, у потенциального клиента есть 90 дней, чтобы посетить отделение банка и подать документы, требуемые по условиям выбранной программы. Если данный срок истек, необходимо вновь заполнить онлайн анкету и ждать ее одобрения.
Основной список для заемщика и созаемщика
Не зависимо от выбранной программы клиент должен предоставить в Сбербанк:
- заполненную анкету и заявление на ипотеку;
- паспорт с печатью о регистрации;
- еще один основной документ, удостоверяющий личность потенциального ипотечного заемщика. Это может быть: заграничный паспорт, водительские права, военное удостоверение, страховое свидетельство, военный билет и т.д.;
- акт, подтверждающий трудоустройство и уровень дохода – копия трудовой книги, справка по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка;
- документы на приобретаемую недвижимость (квартиру, гараж, дом);
- выписка из банка о наличии первоначального взноса, соответствующего условиям программы. Как правило, это не менее 10% от общей суммы ипотеки.
Основной список документов на ипотеку подает и созаемщик.
В качестве созаемщика в обязательном порядке выступает супруг / супруга. Дополнительно можно привлечь еще двоих платежеспособных человек.
Документы от продавца недвижимости
Потенциального клиенту самого надежного банка РФ, потребуются документы от продавца недвижимости. Базовые документы по приобретаемому под ипотеку Сбербанка жилью:
- договор купли-продажи недвижимости (дубликат);
- свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца (копия).
Далее список продолжается в зависимости от выбранной программы. Рассмотрим все варианты приобретения квартиры под залог.
По программам «Строящееся» и «Готовое жилье»
Чтобы купить строящийся или готовый жилой объект, на деньги выделенные Сбербанком, клиент должен позаботиться о сборе необходимой документации. Изначально нужно определиться с недвижимостью, оформить предварительное соглашение купли-продажи. Далее обратиться в Сбербанк с основным списком актов и документами от продавца жилья.
Сотрудники Сбербанка изучают не только личность потенциального заемщика, но и недвижимость, которая останется в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита.
В первую очередь недвижимость должна быть ликвидной и не в аварийном состоянии, так как при нарушении заемщиком условий договора, квартира / дом / гараж переходят в собственность банка. Далее организуется аукцион, где недвижимость реализуют по сниженной цене, а вырученные деньги уходят в счет погашения долга.
Кредиты под залог недвижимости очень выгодны банку, так как он не рискует собственными денежными средствами.
Особенно, если речь идет о готовом жилье. Приобретение квартиры в строящемся доме — более хлопотное дело. Тут важно убедить кредитора, что застройщик надежная компании и проект будет завершен. Ведь, если стройку заморозят, клиент может прекратить выплаты, но и банк в этом случае останется в минусе, так как реализация непостроенной квартиры — сложная задача.
Итак, акты на приобретаемое жилье по программам «Готовое» и «Строящееся жилье»:
- предварительный договор купли-продажи;
- выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
- иной акт, удостоверяющий наличие/отсутствие ограничений (обременения) прав собственности;
- отчет об оценке стоимости приобретаемого жилья;
- согласие супруга(и) продавца объекта на его отчуждение (обязательно нотариально заверенное) и т.д.
Если в оформлении ипотеки принимает участие созаемщик, то от него также понадобятся документы, согласно основному списку ипотечного заемщика.
Под материнский капитал
Если ипотечный кредит оформляется под материнский капитал в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо предварительно получить разрешение Пенсионного Фонда на использование данных средств.
В ПФ заемщик подает заявление и документы на приобретаемую недвижимость. Сотрудники организации изучают объект и только если его состояние и метраж соответствуют стандартам, подтверждают возможность использования средств маткапитала.
Сертификат на материнский капитал нельзя обналичить и потратить по собственному усмотрению. Данные денежные средства выделяются на улучшение жилищных условий, лечение, образование или приобретение авто, еслт семья проживает в определенных (очень отдаленных) регионах.
Итак, в Сбербанк физическое лицо подает основной пакет документов — паспорт, справки о доходах и наличие денег на первый взнос. И особый список по программе «Ипотека под материнский капитал»:
- сертификат на материнский капитал государственного образца;
- справку либо уведомление из местного отделения Пенсионного фонда об остатке финансов материнского капитала;
- разрешение на использование денежных средств по заявленной цели;
- документы от продавца квартиры по списку.
Подписание договора означает, что квартира остается в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита.
С государственной поддержкой
При оформлении кредита на жильё с государственной поддержкой заемщик должен подготовить не только основной пакет документов (удостоверение личности, справки о платежеспособности и трудоустройстве), но и дополнительный на приобретаемый жилой объект:
- договор купли — продажи, заключенный с продавцом (застройщиком);
- выписку из Единого реестра о регистрации прав на покупаемую недвижимость;
- акт об оценке стоимости жилья.
Дополнительно банк может запросить и другие официальные бумаги по своему усмотрению.
Для военной ипотеки
Для получения военной ипотеки заемщику необходимо собрать документацию несколько отличающуюся от базовых списков. Однако условия все те же — квартира остается в залоге у Сбербанка до полного погашения ипотечного долга. А в случае нарушения условий договора залоговая недвижимость отходит банку и реализуется с молотка. Итак, военному потребуются:
- заполненная анкета на кредит;
- паспорт гражданина РФ (предъявляется лично);
- свидетельство, подтверждающее участие в накопительно-ипотечной программе жилищного кредитования военнослужащих.
Также в обязательном порядке понадобятся бумаги по приобретаемому недвижимому объекту:
- договор купли-продажи,
- выписка из ЕГРП о регистрации прав собственности на объект.
Можно ли оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам?
Программы с названием «Ипотека по двум документам» в Сбербанке нет, однако такое предложение действительно существует.
Отличительной чертой акции является высокий первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости жилья.
Акция действует в рамках двух программ:
- «Покупка готового жилья – Единая ставка»;
- «Приобретение строящегося жилья».
Основные условия программы «Ипотека Сбербанка по 2 документам»:
- минимальная сумма — 300 000 руб.;
- максимальная сумма – 15 000 000 руб. (на объекты, расположенные на территории Москвы и Санкт-Петербурга), 8 000 000 (на прочую жилую недвижимость);
- начальный платеж – 50%;
- обеспечение – под залог покупаемого объекта;
- привлечение супруга(и) в качестве созаемщика — обязательно.
Воспользоваться акцией могут физические лица в возрасте от 21 года, являющиеся гражданами РФ и имеющие рабочий стаж более 12 месяцев за последние 5 лет.
Пакет необходимых документов включает основные бумаги, подтверждающие личность, платежеспособность (справка 2 НДФЛ или по форме Сбербанка) и рабочий стаж заемщика и созаемщика. Так им необходимо предоставить документы, на приобретаемую недвижимость.
Обязательно нужна справка, подтверждающая наличие на счету суммы, равной 50% или более от запрашиваемого размера ипотеки.
Ипотека в Сбербанке — отличное решение для тех, кто решил обзавестись собственной недвижимостью. Ставки приемлемые, а требование предоставить в залог банку, покупаемое жилье — вполне объяснимо. Кредитору нужны гарантии возврата его денежных средств, ведь суммы ипотечных кредитов немаленькие.
