Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке пользуется большой популярностью у российских граждан. Данный вид кредита позволяет приобрести квартиру на средства банка и сразу же вселиться в нее, не дожидаюсь завершения строительных работ, как в случае с ипотекой на новостройку. Таким образом, имея на руках только сумму в размере первоначального взноса (обычно это 15% от стоимости недвижимости), можно обзавестись крышей над головой, а затем в течение определенного времени погашать долг с процентами в банке. Рассмотрим более детально, на каких условиях Сбербанк выдает ипотечные займы россиянам, желающим сразу после оформления договора вселиться в новое жилье.
Условия программы «Приобретение готового жилья»
Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:
- Валюта — рубли РФ;
- Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
- Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
- Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
- Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
- Комиссия за выдачу займа не взимается;
- Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
- Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.
Страхование, приобретаемого объекта недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки.
Требования к заемщикам
К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:
- возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
- наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
- общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
- обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.
При оформлении ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с созаемщиком, необходимо предоставить полный пакет документов на данное лицо. Требования, предъявляемые к созаемщикам, аналогичны обязательным условиям для основного заемщика.
Необходимые документы
Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:
- Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
- Паспорт с печатью об адресной регистрации;
- Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
- Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
- Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
- Справка о внесении первоначального платежа.
Данный перечень документов на ипотеку может быть изменен (дополнен или упрощен) по решению банка.
К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.
Условия по 2-м документам
В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:
- при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
- +1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
- при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.
Условия для молодых семей
Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.
Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:
- размер — до 8 миллионов рублей;
- срок кредитования – до 30 лет;
- возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
- отсутствие дополнительных комиссий.
При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:
- свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
- свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
- государственный сертификат о получении материнского капитала;
- разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.
Порядок оформления
Алгоритм оформления кредита на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке состоит из нескольких этапов:
- Посетите сайт Сбербанка и, воспользовавшись специальным калькулятором, рассчитайте ипотечную ссуду;
- Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщику и документам. Самостоятельно попробуйте оценить свои шансы на получение кредита. Для этого сопоставьте собственные доходы и получившуюся сумму ежемесячного платежа. Если обязательный платеж превышает 40% от ваших доходов, в банке откажут;
- Если ваши доходы соответствуют заявленным в банке требованиям, подайте предварительную заявку на ипотеку. Сделать это можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн, если вы уже являетесь клиентом банка. Если никакие взаимоотношения с банком вас не связывают, придется заполнить анкету в банке;
- Дождитесь ответа банка и при положительном решении приступайте с сбору необходимых документов;
- Выберите квартиру на вторичном рынке (можно использовать опцию «Поиск недвижимости», которая присутствует на официальном ресурсе Сбербанка) и заключите с продавцом предварительное соглашение;
- Посетите банковское учреждение и оформите сделку, подписав ипотечный договор с банком и оформив страховку на недвижимость;
- Выполните электронную регистрацию приобретаемой недвижимости в собственности.
Преимущества и недостатки оформления ипотеки на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье имеет такие преимущества:
- больший выбор квартир по сравнению с первичным рынком, который ограничен компаниями, являющимися партнерами Сбербанка;
- возможность сразу вселиться в жилье после оформления его в кредит;
- уже готовая и развитая инфраструктура в обжитом районе в отличие от только строящегося;
- более низкая цена на объекты вторичного рынка.
Но наряду с плюсами, данный вид ипотеки имеет и свои минусы. К примеру:
- возможное наличие других собственников приобретаемого жилья, о которых не сказал продавец. Это приведет к судебным разбирательствам и сложностям с оформлением права собственности;
- покупаемый объект может иметь обременения или быть заложенным. Это необходимо проверить до подачи документов в банк;
- есть вероятность, что коммуникационные линии окажутся изношенными, что нередко случается при долгом сроке эксплуатации здания без проведения необходимых профилактических работ;
- выявление фактов незаконной перепланировки и так далее.
Кроме того, нередко так случается, что продавец недвижимости не согласен с тем, чтобы его жилье покупали в ипотеку.
