Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Покупка квартиры

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке пользуется большой популярностью у российских граждан. Данный вид кредита позволяет приобрести квартиру на средства банка и сразу же вселиться в нее, не дожидаюсь завершения строительных работ, как в случае с ипотекой на новостройку. Таким образом, имея на руках только сумму в размере первоначального взноса (обычно это 15% от стоимости недвижимости), можно обзавестись крышей над головой, а затем в течение определенного времени погашать долг с процентами в банке. Рассмотрим более детально, на каких условиях Сбербанк выдает ипотечные займы россиянам, желающим сразу после оформления договора вселиться в новое жилье.

Условия программы «Приобретение готового жилья»

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться  кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:

  • Валюта — рубли РФ;
  • Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
  • Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
  • Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
  • Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
  • Комиссия за выдачу займа не взимается;
  • Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
  • Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.

Страхование, приобретаемого объекта недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки.

Требования к заемщикам

К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:

  • возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
  • наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с созаемщиком, необходимо предоставить полный пакет документов на данное лицо. Требования, предъявляемые к созаемщикам, аналогичны обязательным условиям для основного заемщика.

Необходимые документы

Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:

  • Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
  • Паспорт с печатью об адресной регистрации;
  • Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
  • Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
  • Справка о внесении первоначального платежа.

Данный перечень документов на ипотеку может быть изменен (дополнен или упрощен) по решению банка.

К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.

Условия по 2-м документам

В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:

  • при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
  • +1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
  • при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.

Условия для молодых семей

Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.

Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:

  • размер — до 8 миллионов рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:

  • свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
  • свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
  • государственный сертификат о получении материнского капитала;
  • разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.

Порядок оформления

Схема оформления ипотеки в Сбербанке

Алгоритм оформления кредита на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке состоит из нескольких этапов:

  • Посетите сайт Сбербанка и, воспользовавшись специальным калькулятором, рассчитайте ипотечную ссуду;
  • Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщику и документам. Самостоятельно попробуйте оценить свои шансы на получение кредита. Для этого сопоставьте собственные доходы и получившуюся сумму ежемесячного платежа. Если обязательный платеж превышает 40% от ваших доходов, в банке откажут;
  • Если ваши доходы соответствуют заявленным в банке требованиям, подайте предварительную заявку на ипотеку. Сделать это можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн, если вы уже являетесь клиентом банка. Если никакие взаимоотношения с банком вас не связывают, придется заполнить анкету в банке;
  • Дождитесь ответа банка и при положительном решении приступайте с сбору необходимых документов;
  • Выберите квартиру на вторичном рынке (можно использовать опцию «Поиск недвижимости», которая присутствует на официальном ресурсе Сбербанка) и заключите с продавцом предварительное соглашение;
  • Посетите банковское учреждение и оформите сделку, подписав ипотечный договор с банком и оформив страховку на недвижимость;
  • Выполните электронную регистрацию приобретаемой недвижимости в собственности.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье имеет такие преимущества:

  • больший выбор квартир по сравнению с первичным рынком, который ограничен компаниями, являющимися партнерами Сбербанка;
  • возможность сразу вселиться в жилье после оформления его в кредит;
  • уже готовая и развитая инфраструктура в обжитом районе в отличие от только строящегося;
  • более низкая цена на объекты вторичного рынка.

Но наряду с плюсами, данный вид ипотеки имеет и свои минусы. К примеру:

  • возможное наличие других собственников приобретаемого жилья, о которых не сказал продавец. Это приведет к судебным разбирательствам и сложностям с оформлением права собственности;
  • покупаемый объект может иметь обременения или быть заложенным. Это необходимо проверить до подачи документов в банк;
  • есть вероятность, что коммуникационные линии окажутся изношенными, что нередко случается при долгом сроке эксплуатации здания без проведения необходимых профилактических работ;
  • выявление фактов незаконной перепланировки и так далее.

Кроме того, нередко так случается, что продавец недвижимости не согласен с тем, чтобы его жилье покупали в ипотеку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: