Условия ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке

Многие российские граждане, нуждающиеся в жилье, не рискуют брать ипотеку в банке по причине отсутствия первоначального взноса. Однако, эта проблема легко решаема для семей, имеющих детей, поскольку оформить займ на квартиру можно под материнских капитал. Сбербанк России предлагает специальную программу ипотечного кредитования с использованием денег материнского сертификата. Какие условия предполагает данная программа, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека с материнским капиталом»

Применить маткапитал при оплате кредита на жилье позволяет специальный проект от Сбербанка под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Его условия являются одними из самых выгодных в России. В рамках данного проекта клиент имеет возможность оформить кредит на недвижимость по двум программам:

«Приобретение готового жилья – Единая ставка». Деньги выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке, в новостройке либо для приобретения загородного дома. Условия кредитования:

• первоначальный взнос – от 15% цены на недвижимость;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• сумма – до 85% от стоимости жилья;
• процентная ставка – от 9,2% в год.

«Приобретение строящегося жилья». Данная программа доступна при покупке квартиры в строящемся доме. Условия:

• минимальная сумма кредита – 300 000 руб.;
• максимальная – до 85% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
• период предоставления ипотеки – до 30 лет;
• начальный платеж – от 15%;
• процент переплаты – от 7,5% годовых.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал в качестве первого взноса, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• минимальный возраст — 21 год;
• максимальный возраст на момент полного погашения долга – 75 лет;
• стаж работы на одном месте – более 6 месяцев при общем стаже более 1 года;
• гражданство Российской Федерации и постоянная адресная регистрация на ее территории;
• наличие созаемщзика, которым выступает супруга, на которую оформлен материнский сертификат.

Созаемщик должен отвечать тем же базовым требованиям Сбербанка, что и заемщик.

Необходимые документы

Основные документы, которые потребуются для получения кредита на жилье в Сбербанке:

• Общегражданские паспорта РФ заемщика и созаемщика;
• Заявление (анкета) на предоставление ипотеки;
• Еще один документ, удостоверяющий личность на выбор клиента. Это может быть удостоверение военнослужащего, водительские права, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, заграничный паспорт;
• Документы, подтверждающие доходы (допустима справка по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка);
• Документы, подтверждающие трудоустройство — трудовой договор, трудовая книжка;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Документы на приобретаемую недвижимость;
• Справка, подтверждающая уплату первоначального взноса (она требуется на втором этапе рассмотрения документов).

В обязательном порядке необходимо предоставить сертификат на материнский капитал.

Порядок оформления ипотеки под маткапитал

Оформление ипотеки с использованием маткапитала происходит по определенному алгоритму.

1. Вначале заемщику необходимо нанести визит в Пенсионный фонд и выяснить, может ли он использовать данные деньги на покупку недвижимости. На решение ПФ повлияет выбранная недвижимость. Площадь и состояние квартиры должны быть лучше, чем есть сейчас.
2. При получении одобрения от ПФ на использование средств маткапитала, следует действовать посетить отделение Сбербанка и заполнить анкету на ипотеку;
3. Далее можно приступать к согласованию всех нюансов с продавцом. Делать это лучше после того, как Сбербанк одобрит предварительную заявку на ипотеку, то есть его устроит ваша кандидатура на первом этапе рассмотрения (подходящий возраст, достаточный доход, хорошая кредитная история). Если после первой подачи заявки в банке откажут, необходимо изучить стандартные причины отказа и исправить ситуацию;
4. Заключить сделку купли-продажи. Подписывается предварительный договор купли-продажи недвижимости;
5. Пройти регистрационные процедуры в Росреестре;
6. Отправиться в отделение Сбербанка и подписать ипотечный договор;
7. Обратиться в Пенсионный фонд России и перевести средства маткапитала на счет в банке;
8. В завершение следует снова нанести визит в банковское учреждение для получения графика платежей.

Причин для отказа в предоставлении кредита под маткапитал на покупку жилья может быть много. Но чаще всего заявку на ипотеку не одобряют по таким причинам:

• в поданных документах присутствует ошибка;
• заработная плата заемщика ниже требуемого уровня;
• супруги живут в гражданском браке и т.д.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Законодательство России позволяет использовать деньги материнского капитала не только в качестве первого взноса по ипотеке, но и для ее погашения. Во втором случае заемщик должен действовать по такой схеме:

1. Обратиться в отделение Сбербанка и взять справку о размере задолженности по ипотеке (справка нужна для ПФР);
2. Посетить ПФР и предоставить документы из банковского учреждения;
3. После рассмотрения заявления (срок составляет до 14 дней) ПФР принимает решение о перечислении денег на счет в Сбербанке с целью погашения ипотеки или нет;
4. Если решение положительное, денежные средства переводят по указанным в договоре реквизитам. Сам клиент Сбербанка должен посетить отделение банка и получить справку о погашении кредита, если денег хватило для выплаты всего долга. Или новый график платежей, если сумма маткапитала позволила выполнить частиное досрочное погашение ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть полным или частичным.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки под маткапитал

Ипотека с использованием денег маткапитала имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам такого кредитования можно отнести:

• Возможность приобрести долгожданное жилье;
• Нет необходимости платить первоначальный взнос, поскольку он погашается за счет средств сертификата;
• Достаточно выгодные процентные ставки;
• Специальные условия для зарплатных и постоянных клиентов Сбербанка;
• Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
• Индивидуальный подход к клиентам со стороны специалистов банка.

Несмотря на очевидные преимущества, ипотека под маткапитал имеет также и свои минусы. К ним относят:

• Бумажную волокиту при оформлении кредита;
• Сбор огромного количества необходимых документов;
• Большой срок рассмотрения заявки;
• Невысокий процент одобренных заявлений.

Многие клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку под материнский капитал, выделяют дополнительные трудности. Так согласно требованиям банка кредит на жилье под средства маткапитала в качестве первого взноса, рекомендуется оформлять на женщину. Но это проблематично, так как в данный момент она находится в декретном отпуске,  следовательно, не может выполнять взносы по ссуде в банк. Поэтому ипотеку приходиться брать на мужа, а жена в этом случае выступает созаемщиком по кредиту. И тут возникают трудности в Пенсионном фонде, где необходимо доказать, что женщина является созаемщиком и сертификат ей нужен для выплаты первого взноса по кредиту. Кроме того, получить сумму маткапитала наличными невозможно, что также вызывает определенные трудности при оформлении ипотеки.