Многие граждане периодически испытывают финансовые затруднения. В такой неприятной ситуации нередко оказываются и лица, живущие на одну пенсию, — неработающие пенсионеры. Что предлагает Сбербанк для решения материальных проблем данной категории россиян, расскажем далее.
Основные требования к пенсионерам в Сбербанке
Каких-либо специальных требований к неработающим пенсионерам Сбербанк не предъявляет. Однако учитывая риски преклонного возраста и наличие лишь одного источника дохода — выплат ПФ РФ, нередко требуется привлечение поручителя даже для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка МИР.
Другое обязательное условие — ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 45% от доходов заемщика — пенсионера. После оплаты задолженности должно остаться более половины дохода (пенсии, если он не работает) на личные нужды. Учитывая средний размер выплат по старости в стане, представьте какой максимальный кредит в Сбербанке могут получить пенсионеры.
До какого возраста можно оформить кредит?
Подходящий возраст для оформления кредита в Сбербанке 21-65 лет. При этом есть возможность оформить займ с 18 лет, при получении зарплаты на счет, открытый в Сбербанке. Также максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если заемщик получает пенсию через Сбербанк, или готов привлечь трудоспособного поручителя в возрасте до 65 лет на момент погашения долга.
Условия и ставка на кредит для неработающих пенсионеров в Сбербанке
Отдельной пенсионной программы в Сбербанке нет. При необходимости получить кредитные средства, неработающие пенсионеры могут воспользоваться такими программами:
В зависимости от нужной суммы и предпочтений, пенсионер может воспользоваться любым из выше указанных предложений.
Если деньги нужны периодически и не в особо крупных размерах, оптимальным вариантом будет кредитная карта с возобновляемой кредитной линией и льготным периодом пользования. Ставки по кредитным картам Сбербанка — 23,9-27,9% годовых. Пластиком удобно оплачивать покупки. За это банк не только не взимает комиссию, но и дарит кеш-бек (возвращает часть стоимости покупки). А если потраченные средства будут возвращены в течение грейс-периода, начисления процентов не будет. По условиям срок льготного периода составляет 50 дней.
По программе «Кредит на любые цели» можно оформить ссуду от 30000 до 5 миллионов рублей. Ставка: 11,7-19,9%. Процент зависит от запрашиваемой суммы и срока кредитования. Также важно учитывать, что наибольшая сумма кредита в Сбербанке, рассчитывается на основании доходов заемщика. Максимальный срок займа — 5 лет по условиям программы.
Неработающие пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут оформить кредит под 11,7% годовых.
Если нужна крупная сумма, неработающему пенсионеру не помогут даже поручители. Сбербанк, не выдаст более 1 миллиона рублей человеку в преклонном возрасте без обеспечения. Такова внутренняя политика финансового учреждения. Остается один вариант — оформить «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Минимальная ставка здесь — 12% годовых, а максимальная сумма — 10 миллионов рублей. Сумма зависит от результатов оценки недвижимости, оставляемой в залог банку.
Льготы
Единственная льгота, которую Сбербанк предлагает пенсионерам — возможность оформить кредит после 65 лет. Условия такие:
- получение пенсии на счет, открытый в банке;
- привлечение платежеспособных поручителей.
Также неработающие пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, могут оформить кредит под минимальный процент — 11,7% годовых. Для остальных ставка от 13,9% годовых.
Необходимые документы
Согласно условиям, для подачи заявления на кредит неработающему пенсионеру (не клиенту Сбербанка) необходимо принести следующие документы:
- Паспорт РФ. Кстати, сегодня банк допускает выдачу кредитов не гражданам РФ, при условии постоянного проживания по месту регистрации, указанного в справке.
- Справку о размере пенсионных начислений. Она выдается органами ПФУ по месту жительства пенсионера. Если пенсионер получает выплаты на счет в Сбербанке, справка не нужна. Только при наличии дополнительного дохода, к примеру, со сдачи квартиры в аренду, следует предъявить документы.
- Документы на объект залога. Если кредит оформляется под залог недвижимости или авто, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности.
Если ссуда выдается под поручительство, все документы по списку обязан предоставить и поручитель.
Порядок оформления и получение кредита
Схема подачи заявления на кредит по любой из программ в Сбербанке стандартная:
- Визит в банк;
- Подача заявления со всем список документов;
- Ожидание ответа (3-5 дней).
Ответ может быть получен в течение 15 минут при условии:
- неработающий пенсионер является клиентом Сбербанка;
- запрашиваемая сумма до 150000 рублей.
Если, подающий заявление ранее в Сбербанке ничего не оформлял и не является участником зарплатного проекта или держателем депозитного счета, придется подождать. Сотрудникам финансовой организации необходимо время на изучение личности потенциального решения. При принятии положительного решения, неработающего пенсионера вызывают в банк для подписания договора и получения денег.
Способы получения кредита в Сбербанке предусмотрены такие:
- наличными (более 90% кредитов выдаются именно так)
- на карту Сбербанка (могут выдать специальную карту, оформленную по требованию заемщика или перевести на счет, ).
Возврат долга и штрафы при просрочке
В Сбербанке, как правило, устанавливают аннуитетный график погашения кредита для потребительских и ипотечных займов. Это значит, что сумма платежа одинаковая на протяжении всего периода погашения долга.
В указанный в договоре день заемщик по условиям (в нашем случае неработающий пенсионер) должен совершить платеж по номеру договора и реквизитам банка. (БИК Сбербанка нужен только, если оплата происходит через кассу или личный кабинет другого банка). Смена даты платежа возможна при наличие веских оснований.
Неработающим пенсионерам в Сбербанке предлагают оформить автоплатеж кредита с пенсионной карты. Это позволит не допустить просрочки и избежать очередей в банке.
Также возможно и досрочное погашение, но в этом случае необходимо написать заявление о частичной или полной досрочной выплате. При погашении задолженности частично досрочно выдается новый график, а при полном закрытии кредита раньше срока — квитанция о погашении задолженности в полном объеме.
Если заемщик начинает игнорировать финансовые обязанности, к просроченной задолженности применяется неустойка в 20% годовых с первого дня ее возникновения. Если договор оформлен под поручительство, выплата обязательств по соглашению возлагается на поручителя спустя 30 дней.
