Заемщики часто сталкиваются с трудностями при желании оформить кредит в Сбербанке. Банк предъявляет серьезные требования к потенциальным клиентам. Среди основных условий — высокий уровень заработной платы, подтвержденный справкой о доходах. Неужели нельзя взять кредит без обеспечения в Сбербанке? Предлагаем разобраться!
Общие условия и требования Сбербанка к клиентам
К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет следующие требования:
- Возраст от 18-21 года (на момент оформления кредита) до 65 лет. Если заявку подает 18-ти летний гражданин, он должен быть уже официально трудоустроен или иметь поручителей. Если на момент погашения долга заемщику будет более 65 лет лет — нужен поручитель.
- Стабильный источник дохода, подтвержденный документами. Подойдет стандартная справка 2НДФЛ или справка о доходах по форме Сбербанка. Не подтверждать уровень заработной платы могут лица, получающие зарплатные выплаты на счет в Сбербанке.
- Наличие постоянного места работы. Стаж на текущем предприятии от 6-ти месяцев.
Это основные условия. Но есть исключения.
К примеру, при подаче заявки на кредит под залог недвижимости, доходы можно не подтверждать. В этом случае отсутствие справки не скажется на сумме займа. Она будет зависеть от результатов оценочной стоимости недвижимости, оставляемой в залог банку.
Другое исключение — обязательное обращение в филиал по месту прописки. Ранее кредит в Сбербанке можно было оформить лишь в том городе, где выдан паспорт. Теперь взять заем можно и с временной регистрацией, при проживании в данном регионе.
Как взять кредит без справок, поручителей и без залога?
Основное требование Сбербанка к заемщику — наличие постоянной работы и зарплаты. Если по какой-то причине справку предоставить невозможно (к примеру потенциальный клиент работает неофициально или у него низкая заработная плата), нужен залог или поручители.
Сбербанк не выдает кредиты «На любые цели» только по паспорту новым заемщикам. Без справки о доходах и без поручителей взять заем могут только зарплатные клиенты.
Условия для физических лиц и пенсионеров
Привилегия оформления кредита без справки о доходах и привлечения поручителей есть лишь у клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Или у пенсионеров, которым начисляют пенсионные выплаты на социальную карту МИР от Сбербанка.
Такие лица могут оформить кредит Сбербанка «На любые цели»:
- Ставка — 11,7%;
- Сумма — от 30000 — 5000000 рублей (зависит от уровня заработной платы);
- Срок — до 5 лет.
Другой вариант получения кредита «На любые цели» без справки о доходах — предоставление собственной недвижимости в залог банку. Но здесь есть нюансы.
- Во-первых, меняется программа кредитования. Рассматривается «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Здесь ставка от 12%, сумма может достичь 10 млн, а срок возврата до 20 лет.
- Во-вторых, предлагаемая в качестве залога квартира должна подходить банку.
Залоговая недвижимость должна отвечать следующим требованиям:
- Находиться в единоличной собственности заемщика. Если есть другие собственники, Сбербанк, откажет, так как кредит под залог доли квартиры ему не выгоден. Реализация части недвижимости — сложный и долгий процесс.
- Не быть в аварийном состоянии. Проводится специальная оценка состоянии жилья.
- Не иметь обременений. Нельзя взять кредит под залог квартиры, находящейся в ипотеке. В этом случае она уже является залоговой, а два кредита под залог одной недвижимости не выдаются.
- Перепланировки (если они были) должны быть узаконены. Жилье с неузаконенными перепланировками также крайне сложно реализовать.
- Должна быть ликвидной.
Преимуществом программ кредитования «На любые цели» и «Нецелевой кредит под залог недвижимости» является отсутствие конкретной направленности для траты денег.
Это позволяет заемщикам распоряжаться ими по своему усмотрению.
Нюансы оформления
Итак, претендовать на «Нецелевой кредит» без предоставления справки о доходах и привлечения поручителей могут только зарплатные клиенты Сбербанка. Им достаточно подать заявку на кредит через личный кабинет. Ответ поступит в течение 30 минут. Деньги можно будет забрать наличными в кассе банка на следующий день. При себе нужно иметь паспорт.
По такому же принципу могут оформить кредит и пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на карту Сбербанка. Правда пенсия должна быть достаточной для погашения долга и нормального проживания. Сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от всех доходов заемщика.
Необходимые документы
Все остальные могут претендовать на кредит «На любые цели». При этом нужна или справка о доходах или платежеспособные поручители.
При посещении банка с целью подать заявление возьмите с собой:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие наличие постоянного места работы. К примеру, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- Справка, подтверждающая уровень постоянного дохода по форме Сбербанка или стандартная 2 НДФЛ.
Срок изучения документов — до 5 рабочих дней.
При положительном решении, нужно явиться в банк и подписать договор. Деньги выдадут в кассе наличными или переведут по вашему требованию на специально открытый счет в Сбербанке.
Порядок погашения кредита в Сбербанке
Кредит «На любые цели», оформленный без залога и поручителей, погашается аннуитетными платежами. Согласно договору заемщик имеет право на досрочное полное или частичное погашение кредита. Для этого необходимо во время последнего платежа оформить заявление на досрочное закрытие долга. А при следующем визите в банк внести всю сумму или большую ее часть на расчетный счет.
Если это частично досрочное погашение, вам выдадут новый график платежей. Если полное — справку о том, что кредит погашен.
Просрочка ежемесячного платежа облагается пеней. За каждый день просрочки банк будет начислять 20% на неуплаченный вовремя ежемесячный долг.
В интересах заемщика максимально быстро закрыть долг и выплатить неустойку.
Итог
Оформление кредита без обеспечения — хорошая идея, но подойдет далеко не всем. Если нет недвижимости в собственности и надежных поручителей, Сбербанк в заявке откажет. Это надежный и серьезный банк, которому нужны гарантии, что выданные деньги вернутся к нему в срок.
