Оформить кредит в Сбербанке хотят многие физические лица и предприниматели, так как ставки банк предлагает привлекательные, а надежность кредитора не вызывает сомнений. Рассмотрим программы потребительского кредитования для физических лиц и схему оформления заема.
Кто может оформить кредит в Сбербанке?
В самом надежном и популярном банке страны оформить кредит могут физические лица, соответствующие требованиям банка. Желательный заемщик по мнению Сбербанка должен соответствовать ряду критерий:
Требования к возрасту:
- любое физическое лицо от 21 года до 65 лет;
- человек, получающий зарплату на карту Сбербанка 18 лет;
- работающий пенсионер, получающий пенсию на карточку Сбербанка до 75 лет.
Требования к трудоустройству:
- новые заемщики должны трудиться на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет;
- клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка или пенсию — от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства. А общий стаж — не менее полугода за последние 5 лет.
Требования к зарплате:
- если заемщик является клиентом Сбербанка и получает зарплату или пенсию на карту банка, предоставлять справку о доходах не нужно. Однако, важно, чтобы средний заработок был не менее 30 000 рублей для жителей Москвы, и 15 000 — 20 000 рублей — для других регионов;
- если заявку на кредит подает физическое лицо, не имеющее зарплатной карты Сбербанка, требуется предоставить справку о доходах. Размер зарплаты должен быть таким же.
Способы оформления кредита
В Сбербанке можно подать заявку на кредит дистанционно через личный кабинет и при посещении банка.
Подать заявку через Сбербанк Онлайн могут только действующие клиенты банка, имеющие доступ к личному кабинету. Для этого выполните вход в кабинет, далее меню «Кредиты» и выберите подать заявку на кредит или кредитную карту. Заполнить заявление на ипотеку дистанционно невозможно. Сегодня банк предлагает лишь зарезервировать время визита в банк.
Если физическое лицо не является клиентом Сбербанка и доступа к личному кабинету не имеет, единственный вариант подачи заявки на кредит — посещение ближайшего отделения банка. При себе необходимо иметь паспорт и справку о доходах, показывающую заработок за последние несколько месяцев. Если справке более полугода, ее не примут. В банке обратитесь к сотруднику и запросите бланк для заполнения.
Срок рассмотрения заявок на кредиты до 150000 рублей — до 15-20 минут. То есть можно получить ответ сразу при визите в банк. Если клиент физическое лицо запрашивает сумму превышающую 150000 рублей, срок ожидания ответа — до 2 дней.
Максимальная сумма кредита в Сбербанке зависит от размера заработной платы потенциального клиента.
Сумма кредита назначается из расчета: ежемесячный платеж — не более 40% от доходов заемщика.
Чтобы увеличить сумму кредита можно привлечь созаемщика.
Программы кредитования в Сбербанке
В Сбербанке есть несколько программ кредитования, рассчитанных на физических лиц. Это:
- Кредит на любые цели без обеспечения;
- Кредит на любые цели под залог недвижимости;
- Рефинансирование;
- Кредитные карты;
- Ипотека.
Главное отличие данных программ — максимальная сумма. Так под залог собственного жилья, естественно, можно получить большую сумму. Теперь рассмотрим условия и ставки по каждому из предложений отдельно.
Нецелевой кредит без обеспечения
Условия по программе «Кредит на любые цели» без необходимости предоставления залога или поручителей весьма приемлемые. Ставка зависит от статуса заемщик и суммы, которую он планирует получить в банке.
Минимальная ставка по кредиту в размере 12,9% годовых доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка.
Также оформить кредит под такой процент могут физические лица с высоким уровнем доходов, запрашивающие заем в размере от 1 млн рублей.
Для других условия следующие:
- Сумма до 300000 рублей — 14,9% — 19,9%, а для тех, кто получает зарплату — от 13,9%;
- От 300000 до 1 млн — 13,9% — 17,9%, а для зарплатников от 12,9%;
- Более 1 млн новым клиентам выдадут под 13,9%, а для тех, кто получает зарплату ставка от 12,9% годовых.
Необходимые документы также зависят от статуса клиента:
- тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка нужен только паспорт;
- новым заемщикам нужен паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Срок рассмотрения на нецелевой кредит в Сбербанке зависит от способа подачи заявки:
- через Сбербанк Онлайн — до 2 минут;
- через отделение банка — до 2 рабочих дней.
Узнать о решении банка можно по смс. Так в течение указанного срока на телефон, прописанный в заявке придет смс-уведомление от банка. Если запрос одобрят, останется посетить отделение и забрать деньги. Наличными их не выдают, поэтому новым клиентам оформят бесплатную неименную дебетовую карту, а действующим могут перечислить на зарпатную карточку или счет в банке.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
При необходимости взять в кредит сумму превышающую 5 млн рублей, а именно столько максимально можно получить по программе «Кредит на любые цели с обеспечением» в Сбербанке, остается только подать заявку на участие в программе, предполагающей наличие залога.
Под залог собственной квартиры или дома можно получить до 10 млн рублей в кредит от Сбербанка.
Условия программы привлекательные:
- Сумма:
- минимальная — 500 тыс. руб.;
- максимальная — 10 млн, но не более 60% оценочной стоимости недвижимости, оставляемой в залог банку;
- Ставка: от 12 годовых;
- Срок: до 20 лет.
Страхование жизни и здоровья заемщика в число обязательных по программе условий не входит. Однако это отличная возможно не получить надбавку к ставке в размере 1%. Так же банк начислит надбавку к минимальной ставке в размере 0,5% тем, кто не получает зарплату на карту Сбербанка.
Минимальный возраст для участников программы предоставления кредитов под залог — 21 год. А максимальный — 75 лет, даже если не будет ни одного созаемщика, хотя супруги автоматически такими становятся.
Пакет необходимых документов условно делится на два списка:
- о заемщике;
- о предоставляемом залоге.
Итак, заемщику нужно предоставить в банк:
- паспорт (кредит под залог недвижимости могут оформить только граждане РФ);
- справка о доходах по форме Сбербанка или стандартная 2 НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки.
Созаемщик подает такой же пакет документов.
Также необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие право собственности на залоговый объект. Если имеются другие собственники недвижимости обязательно предоставляется их письменно согласие на оформление кредита.
В качестве обеспечения по кредиту в Сбербанке принимают:
- жилые квартиры, дома, таун-хаусы;
- жилые помещения вместе с участком, на котором они расположены;
- гаражи;
- гаражи вместе с земельным участком, на котором они расположены.
Срок рассмотрения заявки по программе «Кредит под залог недвижимости» — 6 дней.
Не зависимо отрешения банка потенциальный заемщик получает смс — уведомление от банка. Если ответ положительный, можно будет получить деньги в отделении по месту регистрации.
Рефинансирование
В Сбербанке можно рефинансировать до 5 кредитов, оформленных в других банках или ипотеку. Это две разные программы, поэтому рассмотри условия по каждой из них отдельно.
Итак, рефинансирование потребительских кредитов, оформленных в других банках возможно по следующей схеме:
- Вы приходите в Сбербанк и подаете заявку на рефинансирование, предоставив полный пакет документов о прошлом кредите;
- Сбербанк рассматривает заявление и принимает решение. Если ответ положительный, он погашает за вас прошлые кредиты;
- Вы получаете на руки новый график погашения кредита в Сбербанке. Теперь вместо нескольких долгов есть только один.
Если нужно получить дополнительно некоторую сумму на руки, придется помимо паспорта и документов о прошлом кредите предоставить:
- справку 2 НДФЛ;
- копию трудовой, заверенную работодателем.
Объединить можно до 5 кредитов суммой не более 5 млн рублей.
Если вы когда-то оформили ипотеку в одном из банков РФ и ее условия перестали быть привлекательными, ипотечный кредит можно рефинансировать в Сбербанке. В этом случае ставка составит 9,9%. Заявка также подается только в отделении банка, а возможность получения дополнительной суммы денег наличными исключена.
Ипотека
Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, нужно подать заявку через личный кабинет, при условии, что зарплата начисляется на карту Сбербанка, или заполнить анкету в банке, когда нет доступа к сервису Сбербанк Онлайн.
Ставка определяются выбранной программой:
- Приобретение строящегося жилья — 7,5%;
- Приобретение готового жилья — 9,2%;
- Строительство жилого дома — 10,6%;
- Покупка загородной недвижимости — 10,1%;
- Ипотека под материнский капитал — 9,2%;
- Военная ипотека — 9,5%;
- Приобретение гаража или места под машину — 10,6%.
Согласно условиям заемщик предоставляет документы, удостоверяющие его личность и акты, на недвижимость, приобретение которой планируется за счет средств Сбербанка. Далее, заключается договор и деньги переводят на открытый расчетный счет.
Погашение долга по ипотеке происходит аннуитетными платежами (равными). Досрочное полное или частичное погашение предусмотрено по каждой из программ, причем предварительно предупреждать банк о своих намерениях не нужно. Достаточно явиться в отделение и написать заявление, а далее внести в кассу требуемую сумму.
Кредитные карты
Если возможности предоставить в банк справку о доходах нет и вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, остается один вариант взять здесь кредит — оформить кредитную карту, так как она выдается только по паспорту.
Видов кредитных карт в Сбербанке много, поэтому каждый сможет подобрать подходящий для себя вариант. Средние ставки 23,7% — 27,9%.
Важное преимущество всех кредитов от Сбербанка — льготный период в 50 дней.
В течение этого срока можно пользоваться денежными средствами без процентов. Главное — пополнить карту Сбербанка на потраченную сумму до истечения грейс-периода.
Что сделать, чтобы не отказали в кредите в Сбербанке?
Чтобы оформить один из видов кредитов Сбербанка важно быть платежеспособным гражданином и иметь хорошую кредитную историю. Физические лица с множеством непогашенных кредитов не смогут взять очередной заем в таком банке, как Сбербанк. Здесь ценится надежность и ответственность.
Также могут возникнуть трудности с оформлением кредита у тех, кто ранее неоднократно допускал просрочки по платежам.
При подаче заявки онлайн важно верно заполнить анкету, а если заполняете бланк в отделении банка указывайте сумму кредита, соответствующую вашим доходам. Не может человек с зарплатой в 30 тыс. рублей выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке в размере 25000 рублей. В такой ситуации увеличение срока кредита позволит позволит уменьшить сумму платежа и снизить нагрузку на семейный бюджет.
Привлечение созаемщиков позволит увеличить максимальную сумму кредита, так как банк будет рассматривать ваши доходы в одном контексте. А наличие недвижимости в собственности — отличная возможность получить максимальную сумму кредита под выгодный процент.
