У любого заемщика могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства, способные повлиять на доходы. Производственная травма, потеря работы, необходимость переезда в другую страну — только некоторые варианты. Но как быть, если есть кредит и установленная дата очередного ежемесячного платежа, а денег нет? Конечно, первое, что приходит в голову — не платить за кредит. Но это чревато назначением пени и штрафов, ухудшением кредитной истории и даже судебным разбирательством. В итоге вы вернете сумму в разы превышающую изначальный долг или, вовсе, останетесь без жилья. Его могут взыскать в счет уплаты долга. Чтобы не доводить ситуацию до крайностей, следует вовремя обратиться в банк с просьбой перенести дату платежа по кредиту. О нюансах расскажем далее.
Как назначается дата платежа по кредиту в Сбербанке?
Дата ежемесячного платежа по кредитному договору соответствует дате его составления и подписания обеими сторонами. Причина в том, что именно в этот день заемщик получает сумму в кассе или вместе с картой, и, соответственно, это первые сутки пользования кредитыми средствами. Исключение кредитные карты — начало льготного периода в большинстве случаев совпадает не с датой получения пластика, а с первой покупкой, оплаченной картой.
Можно ли перенести?
Бывают ситуации, при которых своевременная уплата ежемесячного взноса по кредитным обязательствам, установленным в договоре, становится невозможной.
- Если причина в изменении графика получения зарплаты и вы банально не успеваете оплатить ежемесячный взнос по кредиту в установленную дату, проблем с переносом не будет. Достаточно посетить банк, написать заявление с просьбой перенести дату платежа по причине получения заработной платы в другой период. Для этого также необходимо представить выписку со счета, где значится дата поступления финансов.
- Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка (сегодня многие оформляют дебетовый пластик МИР в качестве зарплатного), можно обойтись и без дополнительных бумаг. Достаточно заявления с просьбой пересмотреть дату платежа.
- А если есть необходимость не только перенести дату платежа на другой день месяца, но и получить некоторую отсрочку — это другой вопрос. Здесь множество нюансов и подводных камней. В целом такая просьба называется — реструктуризацией кредита.
Теперь рассмотрим детальнее, как можно перенести дату платежа в Сбербанке и что для этого нужно сделать. Первое — изучить актуальные основания для перенесения платежа. Если у вас иные причины, то банк откажет сразу.
Основания для переноса
- Потеря рабочего места в связи с сокращением либо ликвидацией предприятия. Увольнение по собственному желанию или по статье не входит в число уважительных причин на реструктуризацию долга.
- Перенесли дату начисления заработной платы. Об этом мы уже говорили. Достаточно иметь документальное подтверждение того, что деньги на карту поступают позже установленного числа выплаты по кредиту.
- Наступление временной трудоспособности. Предоставляете в банк справку о том, что временно не можете выполнять свои обязанности на работе.
- Рождение ребенка. Согласно законодательству РФ молодая семья вправе просить отсрочку на 1 год. При этом уплата процентов по долгу должна проводиться в стандартном режиме, а долг после будет разделен на оставшиеся месяцы. Соответственно, сумма ежемесячного платежа увеличится. Это, если забежать вперед и говорить о минусах реструктуризации.
- Иные веские причины (например, оплата дорогостоящего лечения близкого родственника, наступление фатальных ситуаций: пожар, кража либо угон автомобиля и т.п.).
Любой запрос на реструктуризацию в Сбербанке рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому возможности подать заявку с просьбой перенести дату, указанную в договоре, онлайн у клиентов Сбербанка нет. Нужно лично прийти в офис, написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие необходимость отсрочки или изменения графика платежей.
При просрочке не откажут?
Можно ли перенести дату платежа по кредиту при просрочке? В большинстве случаев (в Сбербанке и не только) без начисление пени за пропуск платежа по кредиту не обойтись. Банки, а в особенности Сбербанк, крайне негативно относятся к недобросовестным заемщикам. Поэтому при просрочке рассчитывать на реструктуризацию любого вида сильно не стоит. Исключение — веские на это основания (к примеру болезнь, при которой заемщик не мог самостоятельно передвигаться).
В остальных случаях за обращением в Сбербанк для переноса даты платежа после просрочки последует отказ. Останется только погасить долг с назначенным штрафом и далее оформить заявление на перенос даты, если на это есть причины.
В случае когда нет денег на дальнейшее выполнение обязательств по кредиту, обратитесь к менее строгим кредиторам с заявлением о рефинансировании. То есть оформите рефинансирование в другом банке.
Потребительское кредитование и нюансы переноса платежа
Если у вас оформлен потребительский кредит, перенести дату ежемесячного платежа проще простого. Пишите заявление и прилагайте к нему выписку с датой поступления денег на карту. После рассмотрения запроса сотрудник оформит дополнительное соглашение и представит на подпись. Новый срок начнет действовать со следующего месяца.
Ипотека и отсрочка
В случае с ипотекой перенести дату погашения задолженности будет сложнее. Причина в том, что ипотечный договор регистрируется в Реестре, так как на недвижимость накладывается обременение до полного погашения задолженности. Чтобы внести какие-либо изменения в соглашение, необходимо запросить на это разрешение. Если проблема только в дате и нужно ее изменить достаточно оформить дополнительное соглашение с банком и также зарегистрировать его.
Когда хотите непросто изменить дату платежа по ипотеке, но и отсрочить на некоторое время последний платеж, придется подавать заявление на реструктуризацию. Все об отсрочке читайте в статье:
Кредитная карта
Перенести дату платежа по кредитной карте Сбербанка невозможно. Во-первых, потому что точной даты погашения долга по карте нет. Во-вторых, есть срок, в течение которого необходимо вернуть потраченную сумму с процентами.
Начало отсчета устанавливается автоматически в момент совершения первого расчета пластиком. Сразу после этой операции в течение 50 дней действует льготный период. Это значит, что установленная в соглашении ставка не начисляется на потраченную сумму. Но владелец карты должен каждые 30 дней вносить не менее 5% потраченной суммы обратно на счет кредитки.
Порядок действий
Итак, при необходимости перенести дату платежа следуйте инструкции:
- Посетите любое отделения Сбербанка (онлайн подать заявку на перенос даты невозможно);
- Напишите заявление с просьбой перенести дату платежа, с указанием существенных причин.
При себе необходимо иметь полный пакет документов (указан ниже).
Подача заявление о переносе даты платежа выполняется заранее — минимум за 14 дней до наступления срока очередной выплаты по договору.
О принятом по запросу решении сотрудник банка оповестит вас по телефону. Останется еще раз посетить банк и подписать дополнительное соглашение к основному договору. На руки выдадут новый график платежей. Со следующего месяца необходимо его соблюдать.
Необходимый пакет документов
При себе обязательно нужно иметь паспорт. Еще перед посещением банка подготовьте следующие документы:
- Кредитный договор;
- График платежей;
- Документы, подтверждающие необходимо изменения даты платежей. Они зависят от причин:
- потеря работы: копия трудовой книжки, справка из центра занятости;
- смена дня выплаты зарплаты: копия расчетной ведомости;
- временная нетрудоспособность: копия больничного листа;
- форс-мажор в виде пожара, угона и т.д.: справки из соответствующих компетентных органов;
- рождение ребенка: копия свидетельства о рождении малыша.
Вывод:
Перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке — обычное дело, в случае изменения даты начисления заработной платы. При образовавшей просрочке придется погасить штраф и выплатить ежемесячную сумму, а уже со следующего просить перенести на другой день. При этом нужно буден подписать дополнительное соглашение к договору.
Если необходим непросто перенос, а некоторая отсрочка, придется оформлять заявление на реструктуризацию и ждать решения банка. Сотрудники изучают каждый случай в индивидуальном порядке. Решение выносится в течение 10 рабочих дней.
