В заемных средствах порой нуждаются и пожилые люди. Но получить максимальный кредит, будучи на пенсии не так просто. Что предлагает Сбербанк пенсионерам, получающим пенсию на его счета, и новым клиентам, расскажем далее.
Особенности кредитования пенсионеров в Сбербанке
В Сбербанке нет отдельных предложений по кредитам для пенсионеров, в отличие от депозитов. Сегодня пожилые люди могут оформить заем по одной из программ:
- «На любые цели»;
- Нецелевой «Кредит под залог недвижимости».
Также пенсионерам доступно оформление кредитной карты, условия по которой подразумевают использование денежных средств банка в течение 50 дней без процентов.
Теперь рассмотрим более детально условия потребительских кредитов для пенсионеров в Сбербанке.
Предельный возраст
В Сбербанке пенсионеры могут оформить потребительский кредит до 65 лет, но есть исключения. К примеру, неработающие пожилые граждане, получающие пенсию через данный банк могут взять кредит до 75 лет. Дополнительное условие — необходимость в привлечении поручителей, при подаче заявки на сумму более 150000 рублей.
Льготных условий и сниженных ставок для людей в возрасте нет.
Условия и ставка
Сегодня Сбербанк не предлагает отдельных потребительских программ для пенсионеров. Но на общих условиях они могут оформить: «Кредит на любые цели» — это самый оптимальный вариант. Так же можно оформить «Нецелевой заем под залог». В качестве обеспечения принимают — квартиры / гаражи / частные дома / дома с участком и любую другую недвижимость, на которую есть документы, подтверждающие единоличное право собственности. При владении долей квартиры нужно письменно согласие и заверенная копия паспорта всех дольщиков.
Условия программы:
Процентная ставка по потребительскому кредиту для пенсионеров в Сбербанке находится в прямой зависимости от запрашиваемой суммы.
Также важно понимать, что минимальный процент по данной программе доступен лицам, получающим пенсию на карту или счет Сбербанка. Более 300000 рублей взять в долг без поручителей лица старше 65 лет не смогут, даже, если они продолжают работать. Неработающие пенсионеры обязательно должны заручиться поддержкой третьих лиц.
Условия кредитной программы с залогом
При наличие недвижимости, которую можно оставить в залог банку, неработающие пенсионеры становятся более желанными клиентами. Им не только предложат выгодный процент по потребительскому кредиту, но и максимальную сумму. Конечно, размер заема рассчитывается на основании результатов оценки недвижимости.
По условиям программы к недвижимости пенсионеров выдвигаются следующие требования:
- должна быть ликвидной;
- находиться в личной собственности заемщика;
- не должна быть единственным жильем, если другой недвижимости нет, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети;
- иметь юридическую «чистоту» — не быть в залоге у другого банка, не иметь обременения.
Только при соблюдении выше указанных условий банк готов принять жилой объект в качестве залога по кредиту!
Порядок оформления кредита для пенсионеров
Процедура оформления потребительского кредита в Сбербанке стандартная. Условно ее можно разделить на два вида:
- Для действующих клиентов:
- пенсионеры (работающие и неработающие),
- держатели депозитов и вкладов,
- владельцы кредитных карт,
- ипотечники,
- заемщики, имеющие ранее оформленный кредит в Сбербанке.
- Для новых клиентов — лица, не имеющие доступа к Сбербанк Онлайн и никогда ранее не обращавшиеся и не сотрудничавшие с данной кредитной организацией.
Инструкция оформления потребительского кредита для пенсионеров (новых клиентов банка):
- Посещение банка и подача заявления:
- бланк анкеты выдается на месте;
- при себе необходимо иметь документы: паспорт, СНИЛС, пенсионную книжку.
- Получение ответа от банка и денег в кассе. Время рассмотрения заявки:
- без залога с поручителями или без до 300000 рублей — 20 минут;
- с обеспечением — 2-5 дней (необходимо оценить состояние недвижимости и составить акт оценки);
- с поручителем на сумму более 300000 рублей — 3 дня. Это время необходимо сотрудникам банка для детального изучения личности заемщика и ручающегося за него лица.
Подача заявки на кредит действующими клиентами Сбербанка:
- возможно заполнение анкеты онлайн через личный кабинет:
- выполните вход,
- «Кредиты»,
- «оформить в Сбербанке»;
- Далее укажите требуемую сумму, срок.
Ответ по запросу на потребительский заем поступит в течение 2 минут на телефон. После деньги можно забрать в кассе с паспортом или пенсионным удостоверением.
Необходимые документы
Действующим клиентам Сбербанка — работающим или безработным пенсионерам, нужны:
- паспорт;
- СНИЛС.
Новым клиентам для получения потребительской ссуды необходимо помимо паспорта представить выписку из банка через который происходит получение пенсионных выплат.
Поручителям:
- паспорт;
- документ подтверждающий трудоустройство;
- справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.
При оформлении потребительского кредита по программе «Под залог», пенсионеры должны представить документы, подтверждающие право собственности на залоговый объект.
Получение денег
Если кредит одобрен деньги можно забрать в кассе наличными. При желании их могут зачислить на специально выпущенный пластик Маэстро Моментум (Maestro Momentum) или пенсионную карту МИР, на которую пенсионер получает ежемесячные выплаты по старости. По залоговой программе деньги в обязательном порядке начисляют на карту (суммы более 1 млн) в целях безопасности.
Способы возврата кредита
Возврат денег за потребительский заем, ипотеку или по карте пенсионеры могут выполнять различными способами:
- наличными по номеру договора и паспорту в кассе Сбербанка;
- наличными через платежный терминал (нужно знать номер договора и БИК Сбербанка);
- с пенсионной карты через личный кабинет Сбербанка или банкомат;
- через электронные кошельки (КИВИ, Яндекс.Деньги, Веббмани), если они, конечно, есть у пенсионеров.
Кредитные карты для пенсинеров
Допустимый возраст для оформления кредитной карты в Сбербанке — 21-65 лет. С 18 оформить кредитку невозможно, как и после 65. Льгот ни для кого в этом вопросе не предусмотрено.
Процентная ставка по классической карте VISA или Mastercard — 23,9% — 27,9%. Стоимость годового обслуживания — 750 рублей. Для оформления из документов пенсионеру нужен паспорт. Кредитный лимит зависит от размера пенсионных начислений. Максимальная сумма — 300000.
В целом оформление кредитной карты — не самый выгодный вариант для пенсионеров, так как процентная ставка высокая. Однако есть и положительные моменты — льготный период, кэшбэк и начисление бонусов Спасибо за покупки. Так при тратах в магазинах-партнерах, можно получить до 20% бонусными баллами (1 балл = 1 рублю), в обычных магазинах — 5%.
По всем пластикам Сбербанка предусмотрена возможность беспроцентного пользования деньгами. Если вернуть потраченные деньги в срок, процент, прописанный в договоре на них не будет начислен.
Можно ли оформить ипотеку?
В Сбербанке пенсионеры могут оформить не только потребительский кредит, но и ипотеку. Ставки стандартные:
- строящееся жилье (новострой) — от 7,1%;
- готовая квартира (вторичка) — 8,6%.
Льгота в виде ипотеки с господдержкой доступна только молодым семьям. Пенсионеры не могут принять участие в данной программе.
Общие условия оформления ипотеки:
- максимальный возраст на момент возврата долга — 75 лет;
- срок — до 30 лет;
- сумма — от 300000 рублей. Максимальная зависит от платежеспособности клиента;
- оформление страховки (страхование жизни и здоровья и недвижимости), при отказе +1% в процентной ставке;
- первый взнос — от 10%.
- погашение долга — аннутетными платежами;
- предусмотрено досрочное частичное и полное погашение.
В целом Сбербанк неохотно выдает ипотеку на строящееся жилье пенсионерам. А вот покупка готовой вторички при наличие у заемщика требуемой суммы для первого взноса и стабильного высокого дохода возможна.
Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Сбербанк одобрит заявку на ипотеку пенсионеру только при полной уверенности, что сделка является для него выгодной, а риски минимальны.
Заключение
Сбербанк кредитует пенсионеров (работающих и неработающих) на общих основаниях, при условии, что они в возрасте до 65 лет. Заемщики в возрасте 65-75 должны заручиться поддержкой третьи лиц. Поручителем может быть трудоустроенный гражданин РФ со стабильным и достаточным доходом. Другие льготы и поблажки не предусмотрены.
Сумма заема также зависит от возраста и платежеспособности. По условиям программы «нецелевой кредит» пенсионерам предложат до 300000 рублей под 13,9%. Ставка на сумму более 300 тыс — от 11,7% при условии получения пенсии на счет Сбербанка.
Кредит под залог недвижимости может достигать максимальных размеров — 10 млн. Процентная ставка по этой программе от 12%.
